Вернуть долги управляющим компаниям помогут профессионалы

Коллекторы или банкротство? Как убедить должника вернуть ваши деньги / ЛАЙФХАК

  • В школах Екатеринбурга добавят 144 дополнительных места для первоклассников
    Китайский вирус пришел в РФ. Его заподозрили у двух тагильчанок и подтвердили в Тюмени
    Мир закрывает границы с Китаем. Россия отменила безвизовые туристические поездки в страну
    «Люди исчерпали простые методы продления жизни. Мы стареем на всех уровнях, теряя функ.

    Сколько стоит процедура возврата долгов? На какой процент возврата можно рассчитывать? На какие хитрости идут должники, чтобы не возвращать деньги — на DK.RU.

    Народная мудрость гласит: денег в долг лучше не давать, а если и давать, то только ту сумму, с которой готов расстаться навсегда. Естественно, современный бизнес, который существовать без заемных средств и долговых операций не может, следовать этой народной мудрости не в состоянии. Системы кредитного финансирования совершенствуются с каждым годом, и, пожалуй, каждому представителю бизнес-сообщества приходилось сталкиваться с тем, что его партнер или контрагент не возвращает взятые в долг средства. О том, как продуктивно работать с должником и вернуть в максимально полном объеме «свои кровные», DK.RU в вопросах и ответах рассказал Управляющий партнер «Центра банковского права» Денис Меркушев.

    Итак, мне не отдают долг. Что делать?

    — Для начала обратиться в суд с исковым заявлением и получить решение суда о взыскании задолженности и исполнительный лист. После этого у вас есть три варианта действий.

    Вариант первый. Исполнительный лист передается в банк, через который ведет свои расчеты должник, или в службу судебных приставов. По исполнительному листу можно «заморозить» счет должника и добиться выплат либо продать разрешенное к реализации имущество и зачесть эти средства в счет долга. Плюсы этого метода заключаются в том, что он не потребует от вас дополнительных затрат, минусы — в том, что взыскание долгов таким образом — самостоятельно или через службу судебных приставов — может тянуться годами.

    Если у должника несколько расчетных счетов и хорошие отношения с банком, «перекрыть» ему финансовые потоки, чтобы получить выплату по исполнительному листу в свою пользу, скорее всего, у вас не получится: он просто будет перекидывать деньги с одного на другой счет, избегая расплаты. Судебный пристав тоже вам вряд ли поможет: у него таких дел, как ваше, — сотни, и по первому зову ехать и арестовывать имущество должника он не будет. Так, что это вариант — для терпеливых.

    Вариант второй: вы можете перепродать свой долг организациям, которые занимаются взысканием долгов. В таком случае вы получите хотя бы часть средств, и это не потребует от вас значительных усилий. Но стоит помнить, что коллекторы, как правило, приобретают долги со значительным дисконтом. Кроме того, в долговом обязательстве может быть прописана невозможность передавать право истребования долга третьим лицам. В таком случае возможность «продать долг» исключается.

    Вариант третий — банкротство. Как отмечает г-н Меркушев, во многих ситуациях при оспаривании долга банкротство является удобным инструментом:

    Сталкивались с такой ситуацией: исполнительное производство по должнику-физлицу длилось четыре года. Причем, у должника было имущество, но оно представляло собой земельные участки, а процедура их оценки и продажи очень длительна, особенно если ею занимается непрофессионал. Когда зашли в процедуру банкротства, арбитражный управляющий, заинтересованный в скорейшем решении дела, быстро уладил все формальности, имущество распродали, и кредитору вернули долг.

    В каких случаях можно подать иск о банкротстве?

    Если сумма долга превышает 300 тыс. руб., а просрочка — более трех месяцев. Этот долг может образоваться не только по отношению одного юрлица к другому. Например, работник может банкротить своего работодателя, если тот накопил перед ним долг по зарплате свыше 300 тыс. руб. Так же могут поступить и, например, участники долевого строительства, если им просрочили оказание услуг на эту сумму.

    В чем плюсы процедуры банкротства?

    Во-первых, заявление о банкротстве — хороший инструмент психологического давления. Как отмечает г-н Меркушев, до судебного производства доходят не все иски о банкротстве. Часто должнику хватает лишь угрозы банкротства, чтобы начать рассчитываться с долгами.

    Была такая ситуация: две подруги-предпринимательницы. Одна второй одолжила денег на расширение бизнеса. Та сначала выплачивала долг, а потом перестала. Дама-кредитор пошла в суд, получила решение о взыскании оставшейся суммы — около 5 млн руб. Пошла к приставам, причем, это небольшой город, все друг друга знают, у нее даже приставы были знакомые, но все равно удалось добиться только того, что должница начала выплачивать по 5 тыс. руб. в месяц. Это с пятимиллионного долга! И тянулось это дело уже года три, когда кредитор обратилась к нам, и мы подали на банкротство ее должницы. Та поняла, что дело может обернуться распродажей имущества — дома, магазина, что арбитражный управляющий будет распоряжаться ее финансами, и нам удалось выйти на мировое: должница начала выплачивать долг в рассрочку по 100 тыс. руб. в месяц.

    Во-вторых, если должника по решению суда признают несостоятельным и назначают реализацию имущества (для физлица) или процедуру наблюдения (для юрлица), контроль над финансами и имуществом должника, пусть и опосредованно — через арбитражного управляющего — переходит кредиторам. А если должник, почуяв неладное, внезапно переписал все свое имущество на родственников и друзей, арбитражный управляющий может развернуть такие сделки, совершенные в течение трех лет до банкротства. И подаренные и проданные за бесценок квартиры, автомобили и бизнес-активы возвращаются в конкурсную массу, деньги с продажи которой пойдут на покрытие требований кредиторов.

    То есть, банкротство — идеальный инструмент при работе с должниками?

    Нет, универсальных инструментов быть не может, в каждой ситуации нужно выстраивать работу индивидуально. Иногда процедура банкротства может быть даже выгодна должнику, поэтому прежде чем подавать иск, стоит убедиться, что:

    1 | Банкротство не играет на руку должнику. Такое может быть, например, если основным кредитором в случае банкротства станет владелец предприятия, который вкладывал в него свои средства.

    Это бывает часто: собственник предприятия вкладывал в компанию личные средства, потом что-то пошло не так, предприятие задолжало не только ему, но и налоговой, контрагентам, партнерам. Кто-то из них подает иск на банкротство, и оказывается, что самая значимая часть долга предприятия — перед его же владельцем. Активы компании продают, и ее собственник получает, пропорционально сумме долга, самые большие выплаты, а остальные кредиторы остаются фактически ни с чем. Одно время таких случаев было очень много, сейчас, к счастью, уже сформировалась судебная практика, которая учитывает это формальное перекладывание денег из одного кармана в другой и защищает реальных кредиторов, — рассказывает г-н Меркушев.

    2 | У предприятия есть активы, которые можно реализовать в случае банкротства, и они сопоставимы с объемом требований кредиторов. «Надо посмотреть и проанализировать, насколько велика вероятность получить хоть что-то в результате банкротства. Согласно статистике, с одного рубля долга кредитор получает 4 копейки возврата. Прикиньте: стоит ли овчинка выделки? Есть ли средства у руководства, владельца предприятия, которых в случае необходимости можно привлечь к субсидиарной ответственности? Сейчас нередки случаи, когда компании выстраивают целые бизнес-цепочки для того, чтобы избежать выплат долгов по банкротству: активы сосредотачиваются в одном юрлице, а кредитные обязательства «виснут» на другом — компании-пустышке, у которой кроме арендованного офиса и пары компьютеров ничего нет, — объясняет г-н Меркушев.

    3 | У вас есть на примете грамотный арбитражный управляющий.

    В процедуре банкротства ключевая фигура — арбитражный управляющий. От того, будет ли он отстаивать ваши интересы или станет реализовывать свои планы, зависит скорость и эффективность прохождения процедуры банкротства и возврата долгов.

    Как быстро можно получить долг через процедуру банкротства?

    По-разному: должник (хоть компания, хоть юрлицо) могут начать выплаты на следующий день, а могут даже в этой ситуации тянуть с выплатами годами, максимально затягивая всеми возможными способами процедуру.

    Есть такой пример: предприятие за долги банкротит банк. У предприятия есть имущественный комплекс, который неофициально, минуя все расчетные счета и формальности, предприятие сдает в аренду. Понятно, что рано или поздно его все-таки продадут и вернут деньги кредитору. Но задача предприятия — затягивать все юридические процедуры, чтобы как можно дольше сохранить источник дохода: оспаривать решения, подавать апелляции, ходатайствовать об экспертизах. Здесь процедура «выбивания» долгов длится уже больше полутора лет, — рассказывает г-н Меркушев.

    Какие затраты придется нести при банкротстве должника?

    Если кредитор решил банкротить юрлицо самостоятельно, то это обойдется ему примерно в 200 тыс. руб. Расходы распределяются следующим образом:

    Это — базовые траты, которые, кстати, по завершении процедуры, обязана оплатить компания или человек, признанные финансово несостоятельными. Если кредитор решил обратиться к специалистам, которые помогут ему провести процедуру банкротства должника, его расходы возрастут еще на 30-50 тыс. руб. в месяц.

    Напоминаем, что расходы при банкротстве физлиц, о котором DK.RU уже рассказывал, распределяются следующим образом:

    Почему стоит обратиться к профессионалам для сопровождения сделки?

    Услуги профессиональных юристов действительно стоят недешево, однако их помощь значительно упрощает процедуру банкротства должника и делает ее куда более эффективной и менее трудозатратной для кредитора. Специалисты организации, оказывающей юридическую поддержку и представительство в суде, соберут максимально полную информацию о должнике, просчитают вероятность и возможность получения долга, посоветуют кредитору, какие шаги следует предпринять.

    Нас часто спрашивают: зачем нужен юрист, мы и сами с этим справимся. Но юрист не просто знает все тонкости самой процедуры, у него есть опыт ведения таких дел, он может подобрать и посоветовать арбитражного управляющего, он знает даже особенности тех или иных судей, которые будут вести дело. В конце концов, он знает, что делать, если должник предъявляет липовые расписки от аффилированных с ним кредиторов и как доказать, что по ним не давались деньги. Поэтому в итоге затраты на профессиональную поддержку с лихвой окупаются, — отмечает г-н Меркушев.

    Сервис для возврата долгов


    Практика показывает, что некоторые должники, используя различные уловки, причем не всегда законные, пытаются уклониться от погашения долга. Способов много:

    • Не выходят на контакт.
    • Меняют место жительства и прописку.
    • Уезжают за пределы страны.
    • Переписывают имущество на знакомых и родственников.
    • Скрываются от судебных исполнителей.
    • Заключают фиктивные договоры займа и инициируют судебные процессы, затягивая время.

    Это раздражает кредитора, провоцируя его на агрессивные действия.
    Следует знать! Требование кредитора возвратить долг может быть квалифицировано как уголовное преступление по ст. 163 УК РФ как вымогательство.
    Повысили голос в разговоре и в сердцах пригрозили должнику, что приедете и заберете его машину, пока не погасит долг. Результат – заявление в правоохранительные органы. К ст. 163 УК РФ могут добавить еще и ст. 330 УК РФ (самоуправство).
    И теперь уже думать, как защищаться придется вам. И поверьте, будет уже не до взыскания долга. Как правильно поступить в той или иной ситуации, не нарушая действующего законодательства, и не дать должнику шанс уклониться от исполнения обязательств знают только специалисты в области права.

    Как возвратить долг быстро и законно?

    Бороться с недобросовестным должником нужно законными методами. Способ цивилизованного решения конфликта – сервис для возврата долгов BoostCollect.
    Быстро и легально взыскать долг и наладить коммуникацию с заемщиком помогают современные технологии и штат опытных сотрудников.
    Важно! Сервис предусматривает возможность самостоятельной работы с должником. Но если вы решили обратиться в суд, лучше, если помогать взыскать долг будет квалифицированный юрист BoostCollect.
    Сервис создает поведенческую модель должника, анализируя его профили в соцсетях. Определив психотип и его личностные особенности – помогает разработать индивидуальную стратегию взыскания.

    Как это работает?

    Чтобы начать взыскание, необходимо зарегистрироваться и загрузить информацию о должнике и описать ситуацию. Сервис проанализирует вероятность взыскания и предложит стратегию возврата долга.
    С его помощью можно:

    • Найти контакты должника. Система будет использовать открытые информационные источники: базы данных ГИБДД и службы судебных приставов, социальные сети и мессенджеры.
    • Напоминать заемщику о долге. Процесс полностью автоматизирован и предполагает звонки голосового бота и отправку SMS и Email-уведомлений.
    • Подключить юристов. В процесс взыскания вмешаются профессионалы, которые проведут переговоры по мирному урегулированию конфликта и представят интересы в суде.
    • Продать задолженность. В сложной ситуации или затяжном судебном процессе на площадке сервиса можно продать долг, мгновенно получив деньги.

    Обратите внимание! Сервис подойдет как физическим лицам, так и бизнесменам. А также коллекторам, банковским организациям и управляющим компаниям ЖКХ, имеющим большой реестр дебиторов.
    BoostCollect предлагает большой функционал легальных инструментов взыскания:

    • Голосовой бот. Ведет диалог с заемщиком, используя записанные скрипты.
    • Skip Tracing. Ищет контактные данные должников в открытых источниках.
    • Контакт-центр. Ведет переговоры с должником по мирному урегулированию конфликта.

    Сервис удобен для работы как с одним должником, так и с кредитным портфелем.

    Преимущества работы с BoostCollect

    BoostCollect существенно отличается от всех существующих сервисов:

    • Используются только законные инструменты взыскания.
    • Налажен процесс контроля взыскания. Кредитор может прослушивать разговоры, просматривать историю переписки.
    • Сервис полностью автоматизирован, что позволяет отправлять уведомления должнику в нужное время.
    • Позволяет обрабатывать целый реестр должников, сокращая затраты на организацию своей службы взыскания.
    • Позволяет коллекторским агентствам и банковским организациям обрабатывать неперспективные портфели в автоматическом режиме.

    Регистрируйтесь, загружайте данные о должниках и возвращайте свои деньги. Вам потребуется лишь наблюдать за процессом взыскания в режиме онлайн.

    Долги за услуги ЖКХ с граждан взыщут профессионалы

    Коллекторские агентства допустят до полноценной работы с долгами граждан по ЖКХ. Это предполагает новый вариант законопроекта о деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц. Также в него внесены изменения, согласно которым регулятор рынка — Федеральная служба судебных приставов (ФССП) — будет вести два госреестра: профессиональных коллекторов, к которым предъявят повышенные требования, и остальных взыскателей. Эксперты отмечают, что главный вопрос — как этот закон будет работать.

    Как стало известно “Ъ”, на состоявшемся на прошлой неделе заседании рабочей группы по реализации механизма регуляторной гильотины в сфере коллекторской деятельности сторонами был разработан новый вариант проекта закона. Впрочем, как пояснил один из собеседников “Ъ”, данная версия законопроекта не является окончательной, часть его положений будет уточняться.

    Законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц» был разработан Минюстом в конце прошлого года (см. “Ъ” от 19 сентября 2019 года) и должен с 1 января 2021 года заменить действующий ныне закон о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ).

    В законопроект вошла отдельная статья по взысканию просроченной задолженности физлиц по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги. В ней в том числе указывается, что взыскивать задолженность по ЖКХ смогут профессиональные коллекторы. В отношении таких долгов, в отличие от прочих, досудебный порядок возврата просрочки не будет обязательным.

    « На предыдущих заседаниях рабочей группы участники рынка ЖКХ выступали категорически против установления обязательного претензионного порядка при работе с должниками»,— поясняет собеседник “Ъ”.

    «Они информируют должников другими способами, и необходимость досудебной работы создала бы для них дополнительные расходы и другие риски из-за увеличения срока взыскания задолженности»,— продолжает источник “Ъ”.

    Таким образом, коллекторам снова планируется разрешить работать с долгами по оплате услуг ЖКХ. Коллекторы никогда ранее с этим видом задолженности не работали. Но в середине прошлого года поправками в Жилищный кодекс и 230-ФЗ был введен «упреждающий» запрет на продажу коллекторам долгов граждан (см. “Ъ” от 12 марта 2019 года). В изначальном варианте законопроекта Минюста предполагалось, что работать с долгами по ЖКХ смогут только управляющие организации, товарищества собственников жилья либо жилищные или иные специализированные кооперативы, ресурсоснабжающие организации и региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами. И только после проведения с должниками досудебных переговоров.

    Регулирование взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения

    Также новый вариант законопроекта предполагает создание двух госреестров. В первый будут вноситься сведения о профессиональных коллекторских организациях, во второй — о других юридических лицах, за исключением товариществ собственников жилья (ТСЖ) и товариществ собственников недвижимости (ТСН), занимающихся возвратом долгов. Все организации, возвращающие просроченную задолженность, должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений. Но страховать свою ответственность за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 млн руб. в год будут обязаны только профессиональные коллекторы. «ТСЖ и ТСН будут также попадать под действие закона, но не предполагается их включение в госреестр, пока механизм их регулирования обсуждается»,— говорит один из собеседников “Ъ”.

    Президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев, являющийся сопредседателем рабочей группы, отказался от комментариев, отметив, что «в соответствии с протоколом заседания рабочей группы никаких решений по тексту принято не было».

    Почему новые правила взыскания долгов подверглись критике банков и ЖКХ

    Эксперты считают подобные нововведения целесообразными. «Управляющие компании и ресурсоснабжающие организации, не подпадающие до настоящего времени под регулирование в сфере взыскания, зачастую позволяют себе нарушения, ущемляющие права граждан, либо на договорной основе привлекают к взысканию лиц, которые имеют криминальное прошлое и фактически не несут никакой ответственности за неправомерное взыскание,— отмечает руководитель проекта ОНФ “За права заемщиков” Евгения Лазарева.— Мы считаем, что такие инициативы позволят навести порядок во взыскании долгов по коммунальным платежам». По словам главы «Юридического бюро №1» Юлии Комбаровой, долги по ЖКХ по своей сути не отличаются от других долгов и неправильно ограничивать профессиональных взыскателей.

    Вместе с тем нельзя забывать о правоприменении законов, напоминают эксперты. «На создание, обеспечение и администрирование реестра требуются ресурсы не только финансовые, но и кадровые,— говорит госпожа Лазарева.— Есть опасения, что ФССП может не справиться с этой задачей как раз с кадровой точки зрения». «Объем работы службы судебных приставов возрастет, и их эффективность будет зависеть от усиления кадрового состава»,— соглашается Юлия Комбарова.

    Коллекторам запретили требовать долги за услуги ЖКХ. Можно не платить?

    С 26 июля коллекторы больше не могут принимать меры к владельцам жилья, чтобы те погасили задолженность за коммунальные услуги. Теперь таким людям нельзя звонить, слать требования о погашении и делать другие неприятные для них вещи, которые становятся инфоповодами для СМИ. Но запрет касается только коллекторов и только долгов за услуги ЖКХ. Это не значит, что коллекторам запретили работать со всеми должниками и что коммуналку теперь можно законно не оплачивать.

    Долги за услуги ЖКХ будут, как и раньше, взыскивать через суд в упрощенном порядке и с помощью судебных приставов. А если не платить — отключат газ.

    Кого это касается?

    Это касается всех владельцев жилья, которые пользуются коммунальными услугами и не всегда платят вовремя. Так может быть у пожилых людей с небольшой пенсией: они не могут заплатить за газ или отопление, если пришлось потратиться на лекарства. Еще так бывает у семей с детьми, если маме задерживают алименты, папе не платят зарплату или кто-то теряет работу и нет денег платить за услуги ЖКХ. Задержка с выплатами может случиться у кого угодно.

    Сначала долгом могла заниматься управляющая компания, водоканал или энергосбыт, а потом его передавали коллекторам.

    Кто такие коллекторы?

    Коллекторы — это сотрудники организаций, которые профессионально занимаются взысканием долгов. Кредитор уступает им долг, а они добиваются, чтобы эта сумма была погашена. Такие организации могут заниматься взысканием долгов, только если находятся в реестре Федеральной службы судебных приставов.

    Например, заемщик взял в долг 100 тысяч рублей и год не платит. Тогда микрофинансовая организация может привлечь коллекторов, чтобы взысканием долга занимались они, а МФО будет заниматься своим бизнесом: выдавать новые займы.

    Или собственники квартиры накопили долг за коммунальные услуги, а управляющая компания ничего не может сделать. Тогда она могла передать долг коллекторам, а те уже сами общались с жильцами, чтобы добиться выплат.

    Коллекторы работают не бесплатно: когда им уступают долг, они берут какой-то процент или фиксированную сумму. Фактически МФО или управляющая компания получают меньше, чем если бы взыскали долг сами.

    В чем была проблема с коллекторами и коммуналкой?

    Коллекторы могли взыскивать разные долги — в том числе кредиты, займы и задолженность по оплате коммунальных услуг. Для взыскания они используют свои методы с учетом ограничений по закону: звонят, приходят, общаются с родственниками, присылают письма. Иногда они применяют запрещенные приемы: угрожают, унижают, распространяют персональные данные должника или звонят по ночам, хотя так делать нельзя.

    Общение с коллекторами никому не нравится: это неприятно, особенно когда нет возможности выплатить долг или страдает репутация. Но долги по кредитам и займам заемщик чаще всего допускает осознанно и по своей вине: покупает что-то ненужное, берет больше денег, чем может отдать, или не обращает внимания на проценты и штрафы. Тогда общение с коллекторами придется терпеть: они имеют право принимать меры по взысканию, даже если это не устраивает должника.

    С долгами за коммуналку другая ситуация. Обычно они возникают из-за того, что выросли тарифы, пенсионеру нечем платить или у семьи сложное финансовое положение. На тарифы и нормативы повлиять нельзя, а у некоторых жильцов на коммунальные услуги уходит половина дохода: при пенсии или пособии в 10 тысяч рублей пять тысяч нужно отдать за квартиру.

    Но даже в таких ситуациях к людям приходили коллекторы: управляющие компании и поставщики ресурсов передавали им долги для взыскания. У людей и так проблемы, а вместо поиска возможностей для оплаты приходилось общаться с крепкими парнями, менять номер телефона или оправдываться перед родственниками. Больше всего страдали социально незащищенные жильцы. Тем, кто не платил из-за маргинального образа жизни, коллекторы ее не испортят.

    Государство решило помочь тем, кто задолжал за коммунальные услуги, и избавить их от общения со строгими взыскателями долгов.

    Коллекторы больше не могут заниматься долгами за услуги ЖКХ

    Управляющим компаниям и поставщикам воды, газа и тепла официально запретили передавать долги коллекторам. Если водоканал не может добиться оплаты счетов за воду, коллекторам этот долг все равно не передадут.

    А если кто-то попытается уступить такую задолженность профессиональным взыскателям и даже заключит с ними договор, его признают ничтожным. Любой звонок от коллекторов, личная встреча или другие мероприятия, которые раньше считались законными, теперь автоматически превратились в незаконные.

    Бабушке не придется пить корвалол после очередного грозного письма по поводу долга, а главе семьи не нужно будет оправдываться перед родственниками за странные звонки. Но это не значит, что долг можно не погашать или что нет рычагов влияния на тех, кто не платит за газ и воду.

    Долги можно взыскивать через суд и с помощью приставов

    Вместо коллекторов взысканием долгов займутся те, кто оказывает жильцам услуги или поставляет ресурсы: сам водоканал, энергосбыт или управляющая компания. Они не могут передать долг коллекторам, но имеют право принимать меры самостоятельно.

    Вот что можно сделать при долгах за коммуналку — даже без коллекторов.

    Получить судебный приказ. Это документ, который имеет силу исполнительного листа, а выдается без судебного заседания, вызова сторон и пояснений от должника. Водоканал обращается в суд с документами и расчетом долга и через несколько дней получает судебный приказ. Дальше — дело техники: его можно отнести в банк и списать долг за свет и воду. Даже у пенсионера. Без звонков, личных визитов и общения с коллекторами. Придет на карту пенсия или зарплата — часть спишут в счет оплаты коммунальных услуг.

    Обратиться к приставам. Приставы — это не коллекторы, они не будут звонить по вечерам и присылать много писем с напоминаниями о долге. Зато они могут ограничить выезд за границу, списать деньги со счета в банке или прислать исполнительный лист на работу. В счет долга за газ пристав может арестовать автомобиль или забрать стиральную машину. Коллекторам о таких полномочиях даже не мечталось. А кроме суммы долга собственникам квартир придется заплатить еще и исполнительский сбор.

    Отключить свет и воду. Поставщики ресурсов имеют право ограничить доступ должника к коммунальным услугам. В квартире не будет газа, света и воды, а на канализацию поставят заглушку.

    Ограничение на передачу долгов коллекторам не означает, что можно не оплачивать коммунальные услуги. Задолженность никуда не денется, даже если продать квартиру.

    Каждый собственник отвечает только за свои долги

    В жилищном кодексе появилась еще одна важная поправка: каждый владелец квартиры отвечает только за свои долги. А то раньше задолжать мог один собственник, а воду перекрывали по всему стояку. Или управляющая компания не убирала весь подъезд, потому что три квартиры не платили за содержание общего имущества.

    Запрет касается только долгов за коммуналку

    Новый закон не запрещал деятельность коллекторов. Если они есть в реестре ФССП и законно работают, к ним могут обращаться банки, МФО и даже физические лица, если кто-то задолжал им больше 50 тысяч рублей. То есть коммунальные долги коллекторам не передадут, а долги по займам — запросто. При условии, что соблюдаются требования закона, который защищает должников от назойливых звонков, визитов без предупреждения и физического давления.

    Что делать, если коллекторы все равно требуют погасить долги за квартиру?

    Такие требования незаконны. Взысканием долгов могут заниматься только сами управляющие компании и поставщики ресурсов. Они могут передавать задолженность только друг другу — например если меняется УК. Обращаться в суд и к приставам — пожалуйста, к коллекторам — нет.

    Если коллекторы все равно достают, нужно жаловаться. За одно нарушение организацию могут исключить из реестра, и тогда она вообще не сможет работать — даже по займам.

    Вот кто защитит собственников от коллекторов при долгах за коммуналку:

    Коллекторам могут разрешить взимать долги по ЖКХ

    Коллекторские агентства могут допустить до полноценной работы с долгами граждан по ЖКХ. Такую информацию приводит принадлежащая Демьяну Кудрявцеву газета «Коммерсант», ссылаясь на новую версию законопроекта о деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц.

    Его разработка проходила на заседании рабочей группы по реализации механизма регуляторной гильотины в сфере коллекторской деятельности. Оно состоялось на прошлой неделе.

    Одна из статей законопроекта подразумевает, что

    деятельностью по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги смогут заниматься профессиональные коллекторы.

    Для таких долгов, в отличие от прочих, не будет подразумеваться обязательный досудебный порядок возврата просрочки.

    Также документ предусматривает создание двух госреестров с данными о коллекторских организациях и о других компаниях, занимающихся возвратом долгов, помимо ТСЖ.

    При этом коллекторские организации хотят обязать вести и хранить записи переговоров с должниками не менее двух лет. Эта версия документа не является окончательной, отмечают, впрочем, собеседники издания.

    Однако эксперты отметили, что такие нововведения вводить целесообразно.

    «Управляющие компании и ресурсоснабжающие организации, не подпадающие до настоящего времени под регулирование в сфере взыскания, зачастую позволяют себе нарушения, ущемляющие права граждан, либо на договорной основе привлекают к взысканию лиц, которые имеют криминальное прошлое и фактически не несут никакой ответственности за неправомерное взыскание» , — цитирует издание руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

    В Минюсте в свою очередь сообщили, что «в настоящее время законопроект дорабатывается с учетом замечаний соисполнителей, а также предложений, поступивших на заседании рабочей группы». Ранее сообщалось, что

    в начале 2020 года будет разработан законопроект, предусматривающий полный запрет доступа коллекторов к долгам за ЖКХ.

    Документ предполагал, что работать с долгами по ЖКХ смогут вправе управляющие компании, товарищества собственников жилья (ТСЖ), ресурсоснабжающие организации или региональные операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

    Да и то, чтобы начать это делать, им нужно было сначала провести досудебные переговоры, говорилось в законопроекте.

    Как сообщалось ранее, только по итогам первого квартала 2019 года долги россиян за жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ) составили 564,5 миллиарда рублей.

    По сравнению с аналогичным периодом прошлого года долг вырос на 28,7 млрд руб. При этом больше всего россияне задолжали за теплоснабжение — 146,4 млрд рублей.

    Между тем недавно в Госдуме предложили вообще запретить деятельность коллекторских агентств. Связано это с тем, что граждане стали больше жаловаться на угрозы и шантаж со стороны таких организаций.

    Это следует из документа «О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником», на который ссылается «Российская газета». Одним из его авторов стал член комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы Сергей Вострецов.

    Он напомнил, что в последнее время россияне всё чаще жалуются на действия коллекторов. Так, с января по октябрь 2019 года число жалоб увеличилось на 35% по сравнению с аналогичным периодом 2018-го.

    Для сбора долгов коллекторы используют угрозы и шантаж и давят психологически, отмечал он. При этом микрофинансовые организации незаконно передают коллекторским агентствам права взыскания по потребительским займам с персональными данными третьих лиц.

    В декабре прошлого года в Госдуме обсуждали введение уголовной ответственности за незаконную коллекторскую деятельность.

    А Минюст предлагал ввести в России должность «робота-коллектора», который подразумевает сервис для отправки голосовых сообщений. Он будет использовать систему генерации речи, а также сможет поддерживать различные сценарии разговоров с должниками, что будет считаться за взаимодействие. Отмечается, что будет существовать возможность отказаться от получения сообщений с 22.00 до 08.00 в будни и с 20.00 до 09.00 по выходным.

    Юридические фирмы: как не купить воздух?

    Один в поле не воин – такие мысли посещают должников, оказавшихся наедине со своими проблемами: просрочками, непосильными долгами, коллекторами и банковскими работниками. Поэтому многие должники решают обратиться к юристам для защиты от нападок взыскателей по телефону, снижения процентов и неустоек в суде, ну и просто для приобретения уверенности в себе и в своих действиях.

    Мы уже накопили солидный опыт в деле по банкротству физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Многие наши клиенты перед сотрудничеством с компанией “Долгам.Нет” обращаются в юридические конторы, но устав оплачивать услуги без видимого результата, в итоге обращаются к нам. У нас Вы платите только за положительный результат в деле о списании Ваших долгов! Когда же оправдано обращение к юристам?

    В этой статье мы разберемся, в каких случаях можно прибегнуть к услугам юридических фирм, а когда впустую можно потратить деньги, которых и так не хватает, чтобы рассчитаться по старым долгам. Итак, Вы не платите кредит и находитесь на одной или сразу нескольких стадиях взаимоотношений с кредиторами:

    Досудебное взыскание

    Включает в себя: звонки, письма, визиты со стороны либо представителей банка, либо коллекторов. Именно эту стадию зачастую сложнее всего пережить должникам, т.к. еще вчера все было беззаботно, а уже сегодня «звонят злые дядьки», что-то требуют, обвиняют Вас, иногда даже оскорбляют. Последнее сейчас законодательно запрещено: 1 января 2017 года был принят “Закон о коллекторах” и запретил “агрессивное взыскание”. Очень тяжело пережить эту стадию психологически, и именно на этой стадии люди как никогда нуждаются в поддержке, но не юридической, а психологической, а еще лучше материальной.

    Что могут предложить Вам за деньги в данной ситуации антиколлекторы, центры финансовых защит и т.п., Вы можете прочитать в нашей статье «Антиколлекторы». А по сути все, что Вам нужно на этой стадии – успокоиться, привести мысли в порядок и продолжать жизнь, ведь она на этом не заканчивается. Все что случилось – Вы оказались неспособны оплачивать кредиты – это всего лишь неприятный этап в жизни, возможно даже менее неприятный, чем разбитый семейный сервиз, передававшийся из поколения в поколение. А для того, чтобы это понять, достаточно прочитать наш сайт от корки до корки. Абсолютно бесплатно.

    И за чтением сайта Вы незаметно для себя быстро перейдете из 1-й стадии в следующие, будучи уверенным в скорейшем разрешении своих долговых проблем.

    Судебные разбирательства с кредиторами

    Кредитор обратился в суд за взысканием с Вас денежных средств по кредиту: просит основной долг, проценты, пени, штрафы, и Вы получили повестку в суд или вообще судебный приказ. Что делать? Что я скажу на суде? Стоит ли вообще ходить? Вопросов возникает много, да и суд – дело серьезное. Для начала убедитесь, что документы подлинные, а не очередной розыгрыш коллекторов – проверьте наличие печати судьи, можно даже позвонить в указанный суд и проверить информацию.

    Именно на этом этапе иногда целесообразно обратиться в юридические фирмы. А можно, немного разобравшись в вопросе, существенно сэкономить денег либо вообще не прибегать к помощи юристов. На самом деле все не так сложно.

    Рассмотрим две возможные ситуации:

    Ситуация 1. Вы получили повестку в суд на заседание по делу о взыскании с Вас задолженности на определенное число. Только убедившись в подлинности повестки, явитесь в назначенное время и место. При себе нужно иметь паспорт и заявление о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ. Для его составления Вы можете прибегнуть к помощи юридических фирм, либо можете сформировать абсолютно бесплатно сами, перейдя по ссылке. На заседании попросите ознакомиться с материалами дела.

    Ключевым в деле является размер иска (сколько хочет с Вас по суду банк) и соответственно все, что Вам нужно – проверить правильность расчетов, из которых складывается сумма. Если Вы понимаете, что эта «математика» не для Вас или «что-то тут не так», можете обратиться в специализирующиеся на кредитах юридические/финансовые фирмы, для проверки расчета и составления возражений, если имеются какие-либо несогласия или нарушения. Если же, на Ваш взгляд, требования Банка к Вам не завышены, не устраивает только сумма штрафных санкций, то Вашего заявления о снижении неустойки будет достаточно.

    Если Вы располагаете временем, не стоит прибегать к услуге «представительство юриста в суде», т.к. представитель сделает то же самое: принесет «заявление о снижении неустойки» и попросит судью ознакомиться с материалами дела – больше от него ничего не потребуется.

    Итак, мы привели упрощенный вариант развития событий по типовым судебным делам о взыскании задолженности по потребительскому кредиту, не обеспеченному залогом. Этот вариант работает в большинстве случаев.

    Ситуация 2. Вы получили судебный приказ – это судебный акт, вынесенный по упрощенной схеме, без судебных заседаний с заслушиванием сторон. Применяется в случае, когда якобы нет предмета спора: «итак все понятно – есть долг, кредитный договор, Вы не платите». Но он так же легко отменяется, как и выносится. В случае несогласия с суммой требований, да и просто при наличии желания его отменить, Вам достаточно в течение 10 дней после получения судебного приказа, направить в выдавший его суд «Заявление об отмене судебного приказа» по почте, либо отнести собственноручно. Этого достаточно для того, чтобы судебный приказ был отменен.

    Мы рассмотрели типовые ситуации судебного делопроизводства по кредитным договорам и предложили универсальные решения. Но если Вы считаете, что сами не в состоянии вести дела в суде, или Ваше дело не типовое и требует подключения профессиональных юристов, то в этом случае целесообразно прибегнуть к платной помощи. Лучше выбрать юристов, имеющих узкую кредитную специализацию, и чтобы не заплатить в итоге неожиданную для себя сумму, договоритесь о фиксированной сумме за ведения дела от начала и до конца.

    Исполнительное производство

    После получения решения суда Банк направляет, выданный судом, исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (www.fssp.ru) для принудительного взыскания с Вас денежных средств. Этот этап сопряжен с рядом неудобств: удерживается до 50% (иногда до 70%) с официального дохода, происходят встречи с судебными приставами и возможно описывается, арестовывается и в дальнейшем реализуется Ваше имущество. Если у Вас отсутствует официальный доход и имущество, которое может быть реализовано для погашения долгов (перечень имущества, не подлежащего реализации судебным приставом содержится в статье 446 ГПК РФ), то судебный пристав-исполнитель возвращает банку исполнительный лист за невозможностью взыскания (Статья 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

    Чем же могут помочь должнику «платные помощники» на данной стадии?

    1. Поделиться за деньги информацией о том, что Вас ждет, какие права есть у банка и пристава при исполнительном производстве и дать Вам краткую инструкцию по общению с приставами, а также возможность позвонить и пожаловаться на неправомерные, на Ваш взгляд, действия в свой адрес. Что касается информации, то она вся есть у нас на сайте в разделе «Судебные приставы», причем абсолютно бесплатно. А если Вы сомневаетесь в правомерности действий судебных приставов, то правильным будет привлечь для проверки законности действий Прокуратуру, причем тоже абсолютно бесплатно.
    2. «Снизим размер удержаний приставом с заработной платы». Действительно, в законе «Об исполнительном производстве» есть ряд моментов, например, что алименты имеют больший приоритет, нежели задолженность по кредитам. И зачастую «фирмы» предлагают Вам до начала исполнительного производства совершить ряд действий: к примеру, оформить добровольное соглашение на уплату алиментов, если у Вас есть ребенок, что в дальнейшем снизит размер удержаний с заработной платы. А вот стоит ли платить 2000-3000 рублей в месяц за «подобные фишки» решать только Вам. Возможно «овчинка и выделки не стоит», т.к. «сэкономите» те же 2000-3000. Мы этого делать не рекомендуем.
    3. «Добьемся закрытия исполнительного производства и «спишем долги». Вы уже знаете, что исполнительное производство закроется в случае если у Вас нет официального дохода и имущества, которое может быть реализовано приставами. Поэтому если Вы и так соответствуете этим критериям, то просто сидите и ждите когда это произойдет. А вот после того как банк получит исполнительный лист назад, у него есть выбор: продать долг или повторно предъявить исполнительный лист в течение 3-х лет. Да, конечно, может и «списать» Ваш долг, но зачем, когда долг можно продать коллекторам, за бесценок. Но даже маленькие деньги – лучше чем ничего. Т.е. «списание долга банком» на этой стадии действительно происходит, но крайне редко и только при желании на это банка, а не юридической фирмы.

    Интернет «пестрит» рекламой фирм, предлагающих за определенное ежемесячное вознаграждения довести от первых просрочек до «списания долгов» (от приведенной нами первой до третьей стадии). Но мы надеемся, что Вы сделали правильный вывод о том, что дойти до 3 стадии можно совершенно бесплатно, либо с незначительными тратами на стадии 2.

    Банкротство физического лица

    Это единственная стадия, на которой действительно возможно «списать непосильные долги». О всех особенностях банкротства физических лиц Вы можете ознакомиться в разделе «Банкротство» нашего сайта. Увы, но это та стадия, которую невозможно пройти бесплатно, т.к. законом установлен размер госпошлины, вознаграждения финансового управляющего и прочих расходов в деле о банкротстве. Появляется все больше и больше организаций, предлагающих банкротство физических лиц, но, к сожалению, в большинстве всё, чем ограничивается их работа – помощь в сборе документов, составление заявления о банкротстве и его подача в суд. Найти полный перечень документов и бесплатно сформировать заявление о признании Вас банкротом Вы можете на нашем сайте.

    Ключевой проблемой является назначение в деле о банкротстве гражданина финансового управляющего. Высказывания, которые можно услышать в некоторых подобных фирмах: «составим заявление, подадим в суд, суд обязательно найдет финансового управляющего» – это заблуждение, т.к. без личного согласия финансового управляющего заставить его вести Ваше дело никто не может.

    Обращаясь в компанию “Долгам.Нет”, будьте уверенны, что Ваше дело будет вести грамотный финансовый управляющий, состоящий в саморегулируемой организации арбитражных управляющих. Мы сами гарантированно позаботимся об этом. Процедуру Вашего банкротства согласно букве закона от и до будут вести профессионалы своего дела.

    В нашей статье «Стоимость процедуры банкротства» Вы узнаете реальную стоимость процедуры, а также найдёте информацию о том, как сэкономить и получить гарантированный результат.

    • Подытожим, в каких случаях должнику можно прибегать к помощи юристов:

    При наступлении первых просрочек обратиться к антиколлекторам или «центрам финансовых защит».

    Не рекомендуем, всю необходимую информацию Вы можете найти бесплатно на нашем сайте. Подробнее в статье «Антиколлекторы».

    Не рекомендуем. Бесплатно отмените его самостоятельно составив соответствующее заявление в суд.

    Можете обратиться, если информации в данной статье не достаточно, или Ваше дело требует более детально проработки

    Бессмысленно, а получить консультации о правах пристава и особенностях исполнительного производства Вы можете в разделе «Судебные приставы. Исполнительное производство».

    На любом этапе, если Вы понимаете, что не сможете рассчитаться с долгами – подать на «Банкротство».

    Рекомендуем обратиться по телефону 8-800-333-89-13 или через форму обратной связи и записаться на бесплатную консультацию по оценке Вашего финансового состояния и перспективам личного банкротства.Специалисты компании “Долгам.Нет” помогут выбраться из кредитной ямы и начать жизнь с чистого листа!

    Если Вы все-таки решили обратиться за помощью к юридическим фирмам, то, чтобы «не купить воздух», требуйте обещаемый результат подкрепить документально. Не работайте под честное слово без заключения договоров. К примеру, если обещают что «отстанут коллекторы», требуйте указать в договоре ответственность за невыполнение этого обещания (к примеру, возврата 80-100% от уплаченной суммы), или если обещают «списать долги», то требуйте указать в договоре срок, когда это должно наступить, и какая ответственность предусмотрена за невыполнение этого обещания.

    Мы не берем денег за воздух, т.к. понимаем что с деньгами у должника, попавшего в трудную финансовую ситуацию, и так туго. Поэтому всю необходимую информацию предоставляем на сайте в свободном доступе.

    Мы занимаемся профессионально банкротством физических лиц, причем если беремся за работу (только после подробного бесплатного финансового анализа Вашей ситуации), ГАРАНТИРУЕМ, что она будет завершена за фиксированную в договоре цену. Звоните: 8-800-333-89-13, и мы найдём выход из любого положения!

    Читайте также:  Проблема непрозрачности расчетов в ЖКХ сохранится до выборов
    Ссылка на основную публикацию