В Госдуме предложили запретить отбирать квартиры при неуплате валютной ипотеки

За просрочку валютной ипотеки предложили не отнимать жильё

«Справедливая Россия» внесла законопроект, защищающий интересы граждан, чей долг вырос из-за существенного падения курса рубля

Фото Светланы Холявчук, Интерпресс/ТАСС

Поправки в закон «Об ипотеке», разработанные во фракции «Справедливая Россия», запрещают банкам забирать залоговое жильё у валютных ипотечников, если курс рубля после подписания кредитного договора упал более чем на 25 процентов.

Нестабильная экономическая ситуация в стране, вызванная антироссийскими санкциями, привела к ослаблению курса национальной валюты. Острее всего девальвация рубля отразилась на тех, кто, соблазнившись низкой кредитной ставкой, заключили договор ипотеки в иностранной валюте. Фактически выплаты по займам, взятым до 2014 года, выросли в 2-3 раза в рублёвом эквиваленте в отличие от сумм, которые оговаривались при заключении договора.

Заёмщик не при чём, вините Центробанк

По мнению первого заместителя председателя Комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Михаила Емельянова, разработанный в их фракции законопроект имеет ключевое значение для множества семей, являющихся добросовестными плательщиками по валютным ипотечным кредитам, которые рискуют остаться без жилья из-за независящих от них причин.

– Нельзя взыскивать предмет залога из-за выросшей задолженности, которую вызвал упавший курс, – сказал он «Парламентской газете». – Заёмщик не виновен в девальвации национальной валюты. Это, по большому счёту, вина Центробанка, ибо по Конституции именно он должен обеспечивать стабильность рубля. Если он не справляется с этой задачей, почему простые люди должны страдать?

Реально ли купить квартиру по себестоимости?

Законопроект предусматривает, что в случае увеличения суммы кредита в рублёвом выражении более чем на 25 процентов, банк не имеет права обратить взыскание на заложенные жилой дом или квартиру заёмщика. Более того, залогодатель сможет потребовать пересчитать его задолженность по официальному курсу соответствующей валюты на дату заключения договора.

Предупреждён – и ладно

Это не единственная попытка законодательно облегчить судьбу валютных ипотечников. Буквально на днях, 9 ноября, Госдума приняла в первом чтении законопроект, обязующий банки предупреждать заёмщиков о «повышенных рисках» валютной ипотеки. Документ, в частности, содержит требование к банкам информировать клиентов, получающих доходы в рублях, об опасности валютного кредита.

По мнению депутатов, это позволит гражданам лучше оценить свои риски. К слову, сейчас законодательством уже предусмотрена обязанность кредитора размещать в местах оказания услуг, а также в интернете, информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, включающую в себя сведения о возможном увеличении суммы расходов заёмщика по сравнению с ожидаемой суммой.

Однако, профильный комитет Госдумы в начале ноября рекомендовал к отклонению законопроект, внесённый летом 2015 года, предлагающий вообще запретить в стране валютную ипотеку. Напомним, что эту инициативу пытались протащить через Госдуму ещё в 2014 году, но Центробанк усмотрел в запрете отход от принципов рыночной экономики. Правительство документ не поддержало.

Спрос на рублёвую ипотеку растёт, а на валютную – падает

Между тем, по данным Банка России, объём ипотечного кредитования физических лиц в январе—сентябре 2016 года составил 1,027 триллиона рублей, что превышает показатели прошлого года на 34,9 процента. В общей сложности россияне за это время взяли 602,4 тысячи жилищных займов, что на 30,6 процента больше, чем в 2015 году. Также ЦБ отмечает, что объём валютной ипотеки резко упал. По состоянию на начало октября совокупная задолженность по ипотечным займам достигла 4,3 триллиона рублей, из которых доля валютных составила всего 1,9 процента.

Законодательные попытки защитить граждан от рисков валютных ипотечных кредитов нужно было делать ещё в 2008 году, считает эксперт-аналитик в области ипотечного кредитования Максим Греков.

– Сегодня наших граждан уже не надо ни о чём предупреждать, их жизнь всему научила, – пояснил он. – Поэтому выдача ипотеки в иностранной валюте для каждого банка сейчас экстраординарное событие.

Более того, утверждает эксперт, нашим банкам просто невыгодно выдавать валютную ипотеку, так как это бомба замедленного действия. В ближайшее время на фоне нестабильного рубля и падающего рынка жилья, когда залоговая стоимость квартиры становится ниже выданного кредита, связываться с валютной ипотекой банкам себе дороже. Даже обратив взыскание на жилище должника, кредитные организации не покроют свои убытки.

– Те заёмщики, кто были в состоянии решить свои вопросы с банком, уже их решили, нередко с финансовыми потерями или вернув жильё банку в счёт погашения задолженности, – рассказал Греков. – А вот те, у кого не осталось денег, чтобы принять какое-либо предложение банка по реструктуризации долга, продолжают протестовать.

По разным оценкам, в Москве и Санкт-Петербурге около трёх тысяч пострадавших от валютных кредитов. Акции протеста регулярно проводятся у стен парламента. И, по мнению эксперта, сейчас как раз нужен законопроект, который бы позволил решить проблему этих людей. К примеру, установить механизм, по которому банки понимали, как быть с такими кредитами в случае наступления неблагоприятных последствий.

Сегодня если какой-нибудь банк предложит заёмщику пересчитать кредит, скажем, по курсу 35 рублей за доллар, он будет наказан акционерами, которые не склонны к благотворительности. Кроме того Центробанк тут же обвинит кредитную организацию в нарушении установленных нормативов, что может обернуться потерей лицензии.

Что делать мамам, выплачивающим валютную ипотеку?

В кризис богатые становятся богаче, а бедные – бедней. В очередной раз государство, компании, банки пытаются решить свои финансовые проблемы за счет простых людей. В зоне риска оказались семьи, взявшие валютную ипотеку. По разным данным, это около 100 тыс. человек. Так как я занимаюсь защитой женщин, мам, мне сейчас звонят много мам, в том числе многодетных, с валютной ипотекой, оказавшихся в критической ситуации. Сегодня я вместе с ними, а также сотнями других валютных ипотечников со всех городов России вышла на первый санкционированный митинг в Москве Всероссийского движения валютных заемщиков. Он прошел в Парке Горького. Собралось около пятисот человек.

Весь ужас ситуации в том, что даже если заемщику отказаться от квартиры, за которую он исправно платит уже не один год, то все равно останешься должен банку. Вот типичный пример. После предыдущего митинга ипотечников около ЦБ, в котором я так же принимала участие, мне позвонила Лена Балановская. Она — многодетная мать. Сейчас — в декретном отпуске. Лена взяла валютную ипотеку на 8 млн рублей, курс доллара на тот момент составлял 36 рублей. Платила без просрочек. Сейчас этот долг с учетом курса доллара не уменьшился, а вырос до 12 млн рублей. Лена с мужем думают продавать квартиру, отдавать долг и жить на съемной квартире с тремя детьми.

В таких ситуациях банки не хотят идти на встречу клиентам.
Дело в том, что всего ипотечных заемщиков около 3,3% от общего числа покупателей кредитной недвижимости, поэтому банки считают эту проблему незначительной. К сведению, просрочка по валютным кредитам по состоянию на 1 октября 2014 года составляла 14%. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)признало проблему валютной ипотеки, но так же объявило, что «не считает ее системной». И что крах валютной ипотеки не окажет существенного влияния на общую статистику ипотечного окредитования, потому АИЖК не станет заниматься проблемами заемщиков – такие выводы можно сделать из коммюнике АИЖК, опубликованного агентством «Интерфакс».

Как видите, людей бросили на произвол судьбы. Когда ко мне обратилась Елена и другие мамы, я стала разбираться в проблеме, изучать практику, чтобы хоть как-то помочь мамам. Надо сказать, в России пока не принято НИ ОДНОГО ЗАКОНА, защищающего валютных заемщиков. Заемщики лишены возможности защищать свои права в суде, у судов практически нет для этого применимого права. Прорехами в законе ловко пользуются банки, отбирая последнее. Сейчас я организовываю для мам бесплатные юридические консультации, так как юристы в такой ситуации им не по карману.

Я уже слышала многих комментаторов, высказывающихся в стиле «сами брали — сами пусть и страдают», «никто их с дулом у виска в кредиты не загонял». Но я вас уверяю, что жизнь сложнее, чем кажется.

Понятно, что у нас в стране до сих пор низкая финансовая грамотность. С этим никто не спорит. Но помимо этого, банки зачастую шли на хитрость: отказывали в выдаче рублевого кредита, но при этом активно рекламировали и без промедлений одобряли валютный кредит. То есть у людей просто не было другого пути приобрести жилье. Кроме того, государство обещало людям стабильность. Госдума в проекте бюджета на 2014-2016 годы закладывала рост курса доллара не более, чем на 3% в год.

Читайте также:  Ремонт дворов в Ульяновске выполнили с нарушениями

Также валютный кредит – он только на бумаге валютный. На самом же деле, валюта никому и никогда не выдавалась. Все расчеты за покупку квартир были произведены в рублях.

Кроме того, в статье 317 Гражданского кодекса четко говорится, что денежные обязательства в валюте должны быть выражены в рублях. Если бы суммы были прописаны в рублях с учетом заложенного роста курса, то проблемы вообще бы не возникло. Кроме того, согласно указанию Банка России, людям должны были рассчитать максимально возможную сумму кредита в рублях при любых курсовых колебаниях. Никто этого не делал.

При этом, я уверена, проблему решить можно. После митинга заемщиков у ВТБ, где я тоже была, ряд банков, в том числе ВТБ, пошли на некоторые уступки. Так, ВТБ помимо рефинансирование кредита с конвертацией в рубли по текущему курсу предложил в этом варианте в качестве компенсации установить льготную процентную ставку. Второй вариант предполагает реструктуризацию задолженности, при которой срок действия кредита увеличивается, а текущая ставка существенно снижается. Кроме этого, согласно предложенным условиям, клиенты банка могут воспользоваться программой отсрочки по уплате суммы основного долга, уменьшив размер ежемесячного платежа.

Условия улучшились, но, очевидно, что пока это все равно полумеры. И мамы просто не потянут в кризис такие проценты, неся на своих плечах еще двоих-троих детей.

Сейчас у заемщика есть два пути решения проблем: досудебный и судебный. Досудебный путь – это когда свое слово должно сказать государство или сами банки, как я уже говорила, должны с заемщиками разделить риски. В Венгрии после кризиса 2008 года валютные кредиты граждан были переведены в национальную валюту и зафиксированы по специальному курсу. Даже в Украине во втором чтении рассматривается законопроект, позволяющий зафиксировать льготный курс по валютным ипотечным кредитам и применить мораторий на отчуждение залогового имущества. У нас в 2010-2012 годах Банк Москвы реализовал несколько льготных программ рефинансирования.

Мы говорили с Андреем Широковым, председателем комитета ЖКХ в ТПП, что есть только два решения вопроса ипотечников. При банкротстве физлица перевод квартиры в соцнайм — до тех пор, пока заемщики не смогут опять обслуживать свои кредиты. При этом проводится обязательная реструктуризации кредитов. Но только не под такие условия, которые сейчас выставляют банки. Почему бы также не ввести заморозку выплат процентов до принятия окончательных условий?

Всероссийская группа заемщиков в своем обращении к президенту выставляет следующие требования:

1.Рассмотреть ситуацию, как форс-мажор, произвести реструктуризацию кредитов, зафиксировав в действующих кредитных договорах льготный курс 33,4 руб. за 1 доллар. Эта цифра предложена на основании того, что Государственная дума РФ в проекте бюджета на 2014-2016 годы закладывала рост курса доллара не более, чем на 3% в год, с 33,4 рублей в 2014 году до 34,9 — в 2016.
2. Ограничить риски колебанием до 15 % от курса, действующего на момент подписания кредитного договора.
3. До момента принятия законодательного решения по данному вопросу приостановить (заморозить): все действия банков по наложению на заемщиков штрафных санкций.

18 декабря комитет Госдумы по финансовому рынку должен был рассматривать проект документа, предусматривающий схему поддержки таких заемщиков. Одной из мер, как сообщалось, может стать выкуп таких долгов у банков Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и компенсация государством части возросшего платежа гражданам. Хотя пока ничего конкретно не принято. И позиция АИЖК изначально была не в пользу ипотечников.

Центробанк накануне заявил, что конвертация валютной ипотеки по разумному курсу отвечает интересам заемщиков и банков, но сразу же оговорился, что не вправе вмешиваться в отношения банка с клиентом. Тем временем, в Госдуму внесен законопроект, который запрещает банкам отбирать квартиры при неуплате валютной ипотеки. Сейчас по закону без крыши над головой банк может оставить кого угодно, даже мать с тремя детьми, если квартира не в собственности заемщика. Кроме того, согласно законопроекту, в случае роста курса более чем на 25%, предлагается дать заемщику право требовать пересчитать сумму займа по курсу на дату заключения договора.

Но пока ни одного правового документа не принято, на людях пытаются нажиться буквально все. Банки без уведомления передают кредиты третьим лицам, даже не имеющим лицензию на банковскую деятельность. Закон это позволяет. Ничего не подозревающий заемщик при этом продолжает осуществлять платежи по старым реквизитам. В итоге у него возникают пени за просрочку платежа. В других случаях к людям приходят коллекторы и за двухнедельную просрочку предлагают подписать документ, что заемщики не имеют претензий на квартиру. Квартира реализуется на рынке, но разница, положенная по закону, заемщику не возвращается.

В Госдуме предложили запретить отбирать квартиры при неуплате валютной ипотеки

Навигация
» Первая полоса
» Великая Победа
» Геополитика
» Политика
» Экономика и финансы
» Аналитика
» Точка зрения
» Интервью
» Общество
» Государство и управление
» Наука и образование
» Технологии и разработки
» Социология
» Новости регионов
» Зарубежные СМИ
» Нац безопасность
» Информационные войны
» Армия и конфликты
» Оружие и боевая техника
» Солдаты Империи
» Награды и отлич. знаки

Важные темы

Реклама

Добавить новость в:

Чтобы выработать адекватное решение по валютной ипотеке, необходимо ввести мораторий на взыскание долгов на несколько месяцев, считает первый зампредседателя комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев.

«Рекомендации по реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте, разработанные Банком России для кредитных организаций, до конца не решают проблем валютных ипотечных заемщиков и не снимают существующее напряжение», – сказал Гутенев о письме ЦБ, передает РИА «Новости».

Во-первых, рекомендации, по его мнению, носят необязательный характер, «хотя мы надеемся, что коммерческие банки услышат этот сигнал главного финансового регулятора». Во-вторых, «нет конкретизации по процентной ставке, которая будет применятся при конвертации валюты ссуды в российские рубли».

Гутенев считает, что в настоящее время необходимо достичь консенсуса, который бы устроил все заинтересованные стороны. «Поэтому целесообразным представляется введение моратория на взыскание долгов по валютной ипотеке на несколько месяцев с тем, чтобы выработать адекватное ситуации решение», – заключил депутат.

16 января заместитель председателя Банка России Василий Поздышев заявил, что кредиты в иностранной валюте, предоставленные лицам, не имеющим валютных доходов, несут повышенные риски как для кредиторов, так и для заемщиков. Он также заявил, что ЦБ будет рекомендовать банкам перевести валютную ипотеку в рубли.

13 января первый зампред комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев заявил, что Банк России должен «выступить инициатором разработки конкретных шагов по исправлению ситуации» с должниками по валютным ипотечным кредитам, пострадавшими из-за резкого ослабления курса рубля.

Проблемы у граждан, взявших валютную ипотеку, связаны с девальвацией рубля, обострившейся в конце октября 2014 года. Некоторые российские банки уже выразили свое отношение к требованиям заемщиков реструктурировать такие долги или списать часть процентных выплат.

В декабре в Госдуме предложили запретить банкам отбирать квартиры при неуплате валютной ипотеки.

Картина Дня

Популярные публикации

Последние комментарии

В Госдуме предлагают запретить валютную ипотеку

Депутат Государственной Думы от фракции «Справедливая Россия» Андрей Озеров полагает, что запрет валютной ипотеки в России поможет «застраховать граждан в будущем».

Озеров внес на рассмотрение нижней палаты парламента законопроект о запрете валютной ипотеки для физических лиц, сообщает ТАСС. Депутат пояснил, что его предложения направлена на «снижение денежных рисков населения в условиях отсутствия гарантий стабильности валютного курсу», а также «на защиту граждан от разорения при ипотечном кредитовании в иностранной валюте».

Предлагаемые поправки не будут распространяться на юридических лиц и никак не повлияют на предпринимательской деятельности или деловой активности российского бизнеса.

«Учитывая нынешнюю ситуацию, сложившуюся с ипотечными заемщиками, которые вследствие девальвации рубля не могут погасить свои обязательства перед банками, государство просто обязано застраховать своих граждан в будущем от подобных рисков на валютном рынке и на законодательном уровне запретить выдачу валютных кредитов физическим лицам», – заявил Андрей Озеров.

Депутаты Госдумы предлагают уже третий законопроект, направленный на поддержку граждан, которые пострадали от валютной ипотеки. Так, зампред комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев в понедельник предложил ввести мораторий на выплаты по валютной ипотеке, а еще ранее депутаты от «Справедливой России» предлагали зафиксировать валютный курс по ипотеке и компенсировать потери из государственного бюджета. Предложение эсеров впоследствии было отклонено, как недоработанное.

Центробанк рекомендовал кредитным организациям и банкам конвертировать валютные долги по ипотеке в рубли по льготному курсу. На 1 октября 2014 года Центробанк определил следующие курсы валют: один доллар стоил 39,38 рубля, один евро – 49,98. Именно эти курсы валют регулятор рекомендует использовать кредитным организациям для конвертации долгов в рубли и расчета с валютными ипотечниками.

Банки достаточно скептически отнеслись к рекомендациям регулятора, так, в ВТБ 24 заявили, что на уступки валютным ипотечникам идти не намерены. В банке отметили, что на протяжении шести последних лет предлагали своим клиентам конвертировать долги, чтобы избежать потенциальных валютных рисков.

На прошлой неделе профильный комитет Госдумы по финансовому рынку предложил правительству и Центробанку разработать пакет мер для поддержания валютных ипотечников. В профильном комитете отмечают массовые обращения граждан в связи с ситуацией вокруг валютного кризиса и тяжелой ситуацией, в которой оказались валютные ипотечники. Комитет по финансовому рынку Госдумы обратился к правительству и Центробанку с предложением подготовить ряд мер по исполнению долговых обязательств со стороны валютных ипотечников. В комитете просят разработать соответствующие предложения до 1 марта 2015 года.

По данным ЦБ, на 1 ноября 2014 года объем задолженности физлиц по ипотечным кредитам составил 3,4 трлн рублей, из них в валюте 3,5% или 117 млрд рублей. Просроченная задолженность по ипотеке в рублях сократилась с 1% до 0,8%, в то время как в валюте – выросла с 12,7% до 14,2% с начала года на начало ноября.

При этом изначально регулятор вообще не был намерен заниматься проблемой валютной ипотеки. Зампред Центробанка Ксения Юдаева выразила мнение, что Центробанк вообще не должен помогать валютным ипотечникам. По словам Юдаевой, валютная ипотека – это всего 2% всего рынка. «И нужно отдать должное, что в последнее время валютная ипотека не выдавалась», – заявила Юдаева на Гайдаровском форуме. Однако позднее другой зампред регулятора Василий Поздышев заявил, что ЦБ готовит рекомендации для банков по реструктуризации ипотечных кредитов населения в иностранной валюте. «Отсутствие решения этой проблемы в виде реструктуризации вызовет негативные последствия, как для заемщиков, так и самих банков», — отмечал Поздышев.

Фото: Павел Петров / © МИА РС

Понравилась статья? Подпишитесь на канал, чтобы быть в курсе самых интересных материалов

В СФ хотят запретить отбирать за долги жилье у валютных заемщиков

Член комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Олег Казаковцев, представляющий в верхней палате парламента заксобрание Кировской области, разработал и направил в Госдуму законопроект (есть в распоряжении «Известий») о временном запрете на взыскание задолженности и принудительное отчуждение недвижимого имущества у лиц, имеющих обязательства по кредитным договорам в валюте. Он коснется тех, у кого долги начали накапливаться с 1 октября 2014 года, когда курс доллара и евро резко вырос и сумма платежа стала превышать совокупный доход семьи. Если законопроект поддержат в обеих палатах, то с таких должников запрещено будет взыскивать пени и штрафы, накопленные с октября прошлого года. Цель законопроекта — не допустить, чтобы люди, попавшие в сложную ситуацию, лишились единственной крыши над головой. Как отмечает сенатор, реструктуризация не коснется тех должников, у кого долги появились раньше октября, а платежи пострадавших после скачка валюты будут осуществляться по курсу июня 2014 года. Действие такого запрета может продлиться до 2016 года.

По словам автора инициативы, предусмотренные в законопроекте меры направлены на экстренное урегулирование сложившейся ситуации, недопущение массовых банкротств граждан, а также предотвращение острой социальной напряженности в обществе.

— Вследствие роста курсов валют, в которых были выданы кредиты, платежи по таким договорам выросли в 2–4 раза. На сегодняшний день большинство тех, кто в свое время взял валютный кредит, уже не могут исполнять свои обязательства, и их число растет каждый день, — рассказал Олег Казаковцев.

Проект закона уже прошел стадию общественного обсуждения и был поддержан и рекомендован Общественной палатой, где в конце февраля прошли слушания по этому вопросу.

По мнению сенатора, действующие правовые механизмы не решают проблему невозвратности валютных ипотечных кредитов, а урегулирование в рамках гражданско-правовых отношений показало свою неэффективность — при просрочке в 90 дней банки идут в суд, и люди могут остаться без единственного жилья.

Между тем законопроектом предусмотрено, что его нормы не распространяются на валютных заемщиков, у которых возникли задолженности ранее 1 октября 2014 года. Согласно документу, изменения вносятся и в условия кредитных договоров — заемщики будут погашать обязательства в российской валюте по курсу на 1 июля 2014 года (доллар США — 33,8434 рубля, евро — 46,1827 рубля). Сам срок действия моратория может ежегодно продлеваться вплоть до даты вступления в силу закона о реструктуризации.

— За этот год правительство должно определиться с уполномоченным органом, который определит категории лиц, нуждающихся в помощи, объемы помощи и источники финансирования, — поясняет парламентарий. — По моим оценкам, помощь нужна 30% валютных заемщиков. Основным критерием должно быть единственное жилье в семье.

Сенатор убежден в том, что основную часть возникнувших издержек должны понести банки, так как являются профучастниками рынка и должны были оценивать риски. Остальную часть, по его мнению, покроют заемщики и государство.

Эксперты отмечают, что в случае если основные издержки лягут на кредитные организации, это может привести к новому буму отзывов лицензий. Такого мнения придерживается финансовый омбудсмен Павел Медведев.

— До тех пор, пока это будет продолжаться, у банков будут отзываться лицензии. Дальше нести потери будут вкладчики и юридические лица, а через последних пострадают граждане, потому что могли бы получить зарплату, но не получат, из-за того что деньги в банк перечислены, например, а в это время у банка отозвана лицензия, — пояснил он.

По мнению Павла Медведева, необходимо сконцентрироваться на помощи рублевым ипотечникам, так как их значительно больше. По его информации, таковых в России насчитывается 3,5 млн, из которых неплатежеспособных будет значительно больше валютных в целом (по его оценкам — 25 тыс. человек).

— Невозможно этот закон написать в парламенте, это нужно делать в Минфине. Боюсь, что это холостой выстрел, вместо того чтобы требовать от Минфина сказать хоть что-нибудь по этой проблеме, — заключил эксперт.

По оценкам участников валютной ипотеки, их численность больше, чем 25 тыс. человек. Активист движения валютных заемщиков Вадим Саралидзе, поддерживающий законопроект, рассказал «Известиям», что суммарная численность «валютчиков» — 50 тыс. человек.

— Нужно понимать, что за каждым из договоров стоит семья, родственники, близкие, поэтому суммарно в эту историю попало население небольшого города. То есть без крова могут остаться порядка 250–300 тыс. человек, — объяснил активист.

Он рассказал, что уже были попытки втянуть валютных заемщиков в «какую-то политическую историю», но они отказались.

— Мы верим нашей стране, правительству, президенту и рассчитываем на то, что все эти мудрые государственные органы примут правильное решение, — заключил Саралидзе.

На прошлой неделе в ряде городов России прошли акции в поддержку валютных заемщиков — некоторые из них уже стали терять заложенное жилье, так как не справляются с платежами из-за резкого роста стоимости валюты.

Член комитета Госдумы по энергетике Андрей Крутов («Справедливая Россия») также еще в декабре прошлого года внесший на рассмотрение нижней палаты парламента законопроект, направленный на поддержку валютных заемщиков (получил отрицательный отзыв Министерства финансов), считает, что законопроект Казаковцева не решит проблемы, но даст временную паузу тем, кто уже не может справиться с платежами (по оценкам Крутова, 50–60%).

— Мы скоро получим массовое изъятие жилья. Мы хотим этот процесс приостановить, потому что это несомненно вызовет значительную социальную напряженность, — объясняет депутат. — Идея столкнуть лбами граждан, взявших валютную ипотеку, с прочими российскими гражданами, вкладчиками продвигается либо непрофессионалами, либо людьми, намеренно нагнетающими обстановку, потому что никакой связи между вкладчиками и «валютчиками» нет. Банки имеют достаточный запас финансовой прочности. На одной чаше весов у нас банковская прибыль, а на другой — оставшиеся без жилья граждане с детьми. Мне граждане дороже.

В свою очередь, вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов обращает внимание на то, что 1 июля 2015 года вступает в силу закон «О банкротстве физических лиц», который предусматривает реструктуризацию долгов гражданина и продажу ипотечного имущества.

— Логичнее всего поделить скачок курса между государством, банками и заемщиками. Это будет реальное коллективное решение проблемы, — считает эксперт.

Заместитель начальника аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Пенкин рассказал «Известиям», что пока не слышал о случаях истребования жилья в рамках валютной ипотеки.

— Банки сами понимают серьезность ситуации и не особо стремятся к изъятию объектов недвижимости, тем более что сейчас цены на них сильно снизились. С этой точки зрения большинство положений законопроекта кажется рациональными, но смущает идея дать заемщикам возможность оплачивать кредит по старому курсу. Непонятно, как это технически можно реализовать, — заключил эксперт.

Принято первое судебное решение о выселении из квартиры за неуплату долгов по валютной ипотеке

Около 100 исковых дел о выселении граждан, просрочивших выплату по валютной ипотеке, могут находиться сейчас в судах субъектов РФ. Об этом сообщает куратор движения “Валютные ипотечные заемщики” Ирина Сафьянова.

В России находится до 50 тыс. валютных ипотечников, 60% которых уже просрочили платежи. “У нас повально пошли суды по валютным ипотечникам, потому что многие с октября 2014 года по нынешнему курсу валюты не в состоянии выплачивать свои долги“, — отметила она.

В частности, Мещанский районный суд города Москвы на прошлой неделе решил вопрос в пользу банка в деле по невыплате валютной ипотеки Светланы Халевиной, одинокой матери с двумя несовершеннолетними детьми. “Суд решил дело в пользу банка. Она с двумя детьми выселяется в никуда, потому что другого жилья у нее просто нет. Платеж по ипотеке превышал ее доход в два раза“, — рассказала Сафьянова.

Она отметила, что под угрозой выселения также находятся еще два человека из самых незащищенных слоев населения: беременная женщина и семья с четырьмя детьми, в составе которой есть онкологический больной. “Эти процессы только начались, потому что банк по закону может подать заявление на выселение только спустя 90 дней после первой просрочки. Поскольку рубль обрушился в октябре, и у людей первые просрочки пошли только в начале ноября, то право подать в суд уже непосредственно на выселение банки получили только сейчас, в марте. Банки отсчитали 90 дней“, — уточнила она.

У нас порядка 100 человек уже в судах и это только то, о чем мы знаем. В нашей группе 6,5 тыс. человек, а на сайте ЦБ РФ есть информация, что в России есть 300 тыс. валютных заемщиков. Чтобы более менее понять масштаб проблемы, надо наши данные умножать на пять. По данным наших социологических исследований, в России около 500 человек могут находиться в судах на выселение“, — уточнила куратор движения.

По ее оценке может пройти несколько заседаний, прежде чем суд вынесет решение о выселении. “То есть у нас получается, что в апреле-мае начнутся массовые выселения“, — предположила она.

В свою очередь, один из членов движения “Валютные ипотечные заемщики” Елена Севрюгина отметила, что банки начали обращаться в суд после официального ответа Минфина на проекта закона “О внесении изменений в закон “Об ипотеке (залоге недвижимости)” в части защиты прав физических лиц-залогодателей жилого дома или квартиры при обращении взыскания на предмет залога”.

После того как правительство вынесло отрицательное решение из-за того, что якобы не указан точный источник финансирования по этому законопроекту, банки стали просто звереть“, — считает она. Согласно ее данным, в общей сложности в России находится до 50 тыс. валютных ипотечников, 60% которых уже просрочили платежи по ипотеке. “Эти люди автоматически оказываются в списке должников, которым уже нужно готовиться к судебным процессам. К концу мая наша страна пополнится бомжами в количестве 50-75 тыс. человек“, — добавила она.

Члены движения “Валютные ипотечные заемщики” 7 марта передали в приемную президента РФ коллективное прошение о помощи в решении вопроса валютных ипотечников. “Мы собрали в общей сложности более 110 тыс. голосов сочувствующих нам людей из 250 городов России“, — сказала Севргюгина.

Ранее сообщалось, что ЦБ готов создать дополнительные условия для того, чтобы банки отказывались от выдачи ипотечных кредитов в валюте. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. “Центральный банк уже принял меры по дестимулированию банков выдавать такую валютную ипотеку“, — сказала Набиуллина, пояснив, что сейчас банкам в 1,5 раза дороже с точки зрения капитала выдавать валютную ипотеку, чем рублевую. “Мы этот коэффициент готовы повысить и выше для того, чтобы валютная ипотека была практически запретительной“, — подчеркнула глава ЦБ.

Она также отметила, что в некоторых странах запрещено выдавать валютную ипотеку на законодательном уровне, “потому что, действительно, люди не всегда обладают объемом знаний”.

Тем временем в Госдуму внесен законопроект, запрещающий выдачу физлицам кредитов в валюте. Авторами проекта выступили депутаты Московской областной думы. Если документ будет принят, то запрет не коснется индивидуальных предпринимателей. Законопроектом также предусматривается обязанность банков по реструктуризации уже выданных валютных займов, включая штрафы и пени по ним. Как следует из проекта, условия реструктризации должен определить ЦБ в течение месяца после вступления закона в силу.

Добавим, что, согласно исследованию компании “Секвойя кредит консолидейшн”, просроченная задолженность по ипотеке продолжает увеличиваться. Так, прирост за первые 2 месяца превысил аналогичный показатель прошлого года в 4,2 раза – это рекорд за последние 6 лет. В абсолютных цифрах просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования достигла на 1 марта 2015 года 53,9 млрд руб.: рост за годовой период – 33,5%, с начала года – уже на 16,9%.

Рост просрочки эксперты связывают, прежде всего, с резким снижением реально располагаемых доходов населения – на 1% по итогам 2014 года, прогноз на текущий год — минус 8%. “В связи с этим больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на погашение ранее взятого ипотечного кредита (рост потребительских цен с начала года составил 15%)“, — подчеркивается в исследовании. Еще один фактор — рост уровня безработицы (в 2014 году он составит 6%, прогноз на 2015 год – 8%).

Также на рост просрочки влияют колебания курса валют и ослабление рубля – эта причина в первую очередь касается валютных заемщиков (с середины прошлого года курс национальной валюты снизился более чем на 74% по отношению к доллару и на 37% к евро). Сейчас в долговом ипотечном портфеле на просрочку по кредитам, выданным в иностранной валюте, приходится 41%.

Еще одна причина роста просроченной задолженности по ипотеке — рост инфляции при стагнирующей заработной плате (по итогам 2014 года инфляция составила 11,4%, прогноз на 2015 год – более 15%).

Читайте также:  ЮМОР Необычный пандус
Ссылка на основную публикацию
» В Госдуме сочли целесообразным введение моратория на взыскание долгов по валютной ипотеке

| 24 январь 2015 | Государство и управление |