Ипотечные кредиты

Ипотека в банках Балашихи на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 30%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Балашихе предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.)СрокСтавка
Стоимость квартир
1-комнатная от 21,99 м 2 1,67–3,68 млн. руб.
2-комнатная от 41,06 м 2 3,19–5,60 млн. руб.
3-комнатная от 59,67 м 2 4,51–5,78 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 24,40 м 2 2,11–2,91 млн. руб.
1-комнатная от 32,10 м 2 2,63–3,91 млн. руб.
2-комнатная от 39,10 м 2 3,38–6,39 млн. руб.
3-комнатная от 63,10 м 2 4,37–6,73 млн. руб.

Стоимость квартир
1-комнатная от 37,00 м 2 2,75–3,20 млн. руб.
2-комнатная от 57,00 м 2 4,25–4,35 млн. руб.
3-комнатная от 72,50 м 2 4,95–7,59 млн. руб.
4-комнатная от 100,70 м 2от 6,54 млн. руб.

Популярные застройщики Балашихи

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Иногда единственный способ, позволяющий осуществить мечту о приобретении собственной недвижимости, это взять ипотеку в банке. Подойти к выбору кредитной организации с выгодной ипотекой в Балашихе нужно серьезно, потому что именно от него зависит ваше финансовое состояние в ближайшие годы. Рассчитать ипотеку в Балашихе можно на данной странице. Ознакомившись с процентными ставками, вы узнаете, у какого из банков самая выгодная ипотека в Балашихе. Выбрать кредитную организацию вы можете и из списка рейтинга, составленного рейтинговым агентством Moody’s Investor Service. Для получения дополнительной информации о банках кликните по ссылке в названии. Расчёт стоимости ипотеки может быть произведен в рублях, долларах или евро.

Выберите ипотеку

Отзывы об ипотеке в Балашихе

Рассмотрели быстро, сервис понравился

Отзыв полезен? Да 31 / Нет 0 Комментарии 3 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Коллцентр быстро отвечает

Шарашкина контора. Никаких условий, что представлены на сайте нет и в помине. Офис на звонки не отвечает. Коллцентр всегда отвечает что Вам перезвонят. Перезванивает типа руководитель подразделения Читать далее.

Отзыв полезен? Да 53 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

БАНК ВОРОВ. ДРУГИХ СЛОВ ДЛЯ ЭТОГО БАНКА . НЕТ. ДОКУМЕНТЫ НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЮТ УЖЕ ТРЕТИЙ ГОД. ВЫСТАВЛЯЮТ ПРОЦЕНТЫ НА ПРОЦЕНТЫ ОТ ПРОЦЕНТОВ. БРАЛИ КРЕДИТ 5 000 000 руб НА 1/2 КВАРТИРУ. В НАСТОЯЩИЙ МОМЕНТ Читать далее.

Отзыв полезен? Да 64 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Ипотека в Балашихе

Все ипотечные кредиты банков Балашихи. Процентные ставки по ипотеке и другие условия получения ипотеки на покупку квартиры, недвижимости. Используйте наш удобный калькулятор ипотеки онлайн для рассчета процентной ставки, срока и ежемесячных выплат. Сравнивайте и выбирайте ипотечные программы от лучших банков Балашихи.

Поиск ипотеки в банках Балашихи

Найдено 84 ипотеки из 156 более 2 500 000 рублей на 20 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Вторичка, Доля в кв.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

БанкНазваниеСтавкаПлатежУсловияЗаявка
Ипотека «Твои ключи»
Еще 4 кредита
Ипотечный кредит Строящееся жилье

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 2 кредита
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Еще 4 кредита
Ипотечный кредит Покупка недвижимости с господдержкой

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 5 кредитов
Ипотечный кредит Строящееся жилье

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 3 кредита
Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 85 лет

Еще 4 кредита
Ипотечный кредит Рефинансирование

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 3 кредита
Рефинансирование ипотеки

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 4 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Еще 3 кредита
Ипотечный кредит Готовое жилье

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 6 кредитов
Ипотечный кредит Готовое жилье

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 64 года

Еще 5 кредитов
Ипотечный кредит Новостройка

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 4 кредита
Ипотечный кредит Готовая квартира

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Вторичное жилье

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 3 кредита
Ипотечный кредит Жильё на вторичном рынке

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 65 лет

Еще 4 кредита
Ипотечный кредит Приобретение квартир по Программе реновации

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Еще 2 кредита
Ипотечное жилищное кредитование

Вид недвижимости: Не важно

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 8 кредитов
Ипотечный кредит Залоговая недвижимость

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит

Взять ипотечный кредит на жилье в банках Балашихи

Купить жилье за собственные сбережения сложно, поэтому решение взять ипотечный кредит на жилье в банках Балашихи принимают в 2020 году многие. Разнообразие программ позволяет каждому соискателю подобрать вариант на покупку жилья. Банки предлагают такие ипотечные кредиты:

  • на квартиру;
  • на строительство;
  • на загородный дом, дачу, участок.

Кроме того предлагаются льготные программы по кредитам на покупку жилья в Балашихе. Это ипотека под материнский капитал, военнослужащим, многодетным семьям, бюджетникам. Главное условие получения такой ипотеки – подтверждение права на льготу. Ставки по ипотеке коммерческой достигают 12-13%. Кредит без первоначального взноса обойдется дороже. С помощью калькулятора на сайте можно подобрать ипотеку по выбранным условиям.

Ипотека

Оформите онлайн-заявку
по сниженной ставке

Ставка по ипотеке

Оформление ипотеки на сайте

Улучшить ваши жилищные условия, можно не выходя
из дома, просто заполнив анкету на сайте

  • Заполните анкету с компьютера или смартфона
  • Мы автоматически проверим и пришлем предварительное одобрение
  • Отправьте нам необходимые документы через форму на сайте
  • Получите утверждение объекта ипотеки и совершение сделки

Ипотечные программы

Мобильный
и интернет-банк

Удобное досрочное погашение ипотеки с первого дня

Вам может
понадобиться

Поддержка действующих клиентов

Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:

Для наемного работника:

Для индивидуального предпринимателя:

— УСН за последние два полных отчетных периода

— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов

— 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода

Для владельцев (совладельцев) юридического лица:

— 3-НДФЛ за 2 последних полных налоговых периода с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган

— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

Для иных категорий заемщиков перечень документов, подтверждающих доход, уточняйте по телефону 8-800-444-44-00

Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год

* Для клиентов, получающих заработную плату на текущий или карточный счёт, открытый в банке «Открытие», указанные документы не требуются. Подробную информацию можно уточнить у персонального менеджера.

** Рекомендуемая форма справки о размере дохода здесь

Рассчитанный на калькуляторе банка «Открытие» размер аннуитетного платежа может отличаться от размера платежа, рассчитанного с помощью иных информационных ресурсов и калькуляторов.

По графику платежей банка первый и последний платеж не являются аннуитетными, что уменьшает итоговую переплату по кредиту.

Посмотреть формулу расчета платежа и ознакомиться с условиями кредитования можно здесь

Требования к Заёмщикам:

Если Заёмщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).

В случае если доходов Заёмщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение Солидарных заёмщиков.

В качестве Солидарных заёмщиков могут выступать:

Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:

Для оценки платёжеспособности рассматриваются:

Клиенты, занимающие высшие руководящие должности, дополнительно предоставляют заверенные копии учредительных либо иных документов, отражающих состав собственников компании на момент обращения Клиента в банк.

Адреса ипотечных центров:

пр. Троицкий, д. 168

пр. Социалистический, д. 117

ул. Первомайская, д. 13А

ул. Петра Великого, д. 2

ул. Мира, д. 34, этаж 3

ул. Краснознаменская, д. 18

ул. Герцена, д. 14

ул. Малышева, д. 53

ул. Толмачева, д. 9

пер. Семеновского, д. 10

ул. Пушкинская, д. 242

ул. Чкалова, д. 15/1

ул. Чкалова, д. 36

пр. Ямашева, д. 61Б

ул. Пушкина, д. 9/51

ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 210

ул. Куйбышева, д. 11, этаж 2, кабинет 217

ул. Ноградская, д. 1

ул. Селезнева, д. 76

ул. им. Тургенева, д. 73

ул. Прибалтийская, д. 11А

ул. Лубянский проезд, д. 21 стр. 1

ул. Красная Пресня, д. 23Б, стр.1

ул. Профсоюзная, д. 11/11

ул. Каланчевская, д. 2\1, стр. 1

ул. Менжинского, д. 38, корп. 1, стр. 2

ул. Ярцевская, д. 24, корп. 2

ул. Набережная, д. 1

ул. Максима Горького, д. 146

ул. Кирова, д. 46/1, 309 каб

ул. Космонавтов, д. 6

ул. Декабристов, д. 128

ул. Б. Хмельницкого, д. 6

ул. Московская, д. 3

ул. 25 Октября, д. 72

ул. Газеты Звезда, д. 27

ул. Города Волос, д. 112\130

ул. Комсомольская, д. 7/11

ул. Джержинского, д. 55

ул. Фрунзе, д. 100

ул. Ново-Садовая, д. 106

Конногвардейский бульвар, д. 4

пр. Невский, д. 26, комната 215

ул. Большая Зеленина, д. 8А

ул. Звенигородская, д. 3А

ул. Тараса Шевченко, д. 18

ул. Университетская, д. 5

ул. А. Дементьева, д. 34

ул. Юбилейная, д. 31Г

ул. ул. Советская, д. 12

ул. 8 Марта, д. 2\10

ул. Максима Горького, д. 68, корп. 1

ул. Гончарова, д. 24

ул. Чернышевского, д. 104

ул. Октябрьская, д. 14, комната 102

Амурский бульвар, д. 18

ул. Шеронова, д. 115

ул. Энгельса, д. 3

ул. Калинина, д. 4А

ул. Ингодинская, д. 6

ул. Республиканская, д. 12/2

Перечень страховых компаний, прошедших проверку Банка, для вновь заключаемых договоров ипотечного страхования.

Как погашать кредит:

При оформлении кредита на ваше имя будет открыт счёт в банке. При желании дополнительно к счёту может быть выпущена карта, которую вы сможете использовать для погашения кредита.

Ежемесячно, к дате платежа вам необходимо будет разместить на своем счёте сумму платежа, которая будет списана с него в день погашения кредита.

Чтобы избежать ненужных трат и выплату пени за неисполнение кредитных обязательств, достаточно пополнять счёт своевременно и в должном объёме.

Способы оплаты кредита:

* Комиссия за осуществление операции — 1%, но не менее 50 рублей. При первом обращении необходимо предоставить номера счёта и мобильного телефона. При последующих обращениях достаточно будет указать номер мобильного телефона. При сумме платежа менее 15 000 рублей РФ паспорт не требуется.

Перечень документов по предмету ипотеки (приобретаемой недвижимости):

В зависимости от типа сделки перечень документов может быть расширен. Ознакомьтесь с полным перечнем документов.

С требованиями Банка к приобретаемому/передаваемому в залог объекту недвижимости вы можете ознакомиться здесь.

(!) При первоначальном взносе менее 20% (не включая) применяется надбавка к ставке 0,8%.

nttt

  • От 30% — для ИП/ владельцев (совладельцев) бизнеса nttt
  • От 20% — в иных случаях n
  • n

    Что такое ипотека и как ее получить: руководство от А до Я

    Ипотека

    Ипотечный кредит – под данным термином понимают целевой кредит на покупку жилого недвижимого имущества, которое становится обеспечением по ссуде. При этом собственником недвижимости, купленной в ипотеку, становится заемщик, а банк является залогодержателем. В выписке ЕГРН по недвижимости, в графе ограничение прав и обременение будет отображено наименование банка, номер и дата договора ипотеки. Это значит, что пока долг по ипотеке не будет выплачен полностью, заемщик не сможет продать свою недвижимость, подарить или другим способом передать право собственности другому лицу. Также, если обремененная квартира будет сдаваться в аренду, то собственник должен согласовать этот вопрос с банком и получить разрешение.

    Виды ипотеки

    На самом деле ипотека – это обременение недвижимости, которое заключается в ограничении прав на распоряжение собственностью. Кроме того, в случае нарушения договора, на основании которого зарегистрирована ипотека, кредитор (залогодержатель), имеет имущественное право требования по отношению к заемщику в адрес обремененной недвижимости.

    Ипотечные кредиты бывают нескольких видов:

    1. Ипотечный кредит на покупку жилого объекта недвижимости. Это самый распространенный вариант кредитования на текущий момент. Приобретаемое жилье может быть новостройкой на первичном рынке, а может быть сданным в эксплуатацию и продаваться на вторичном рынке. По данной программе кредитования обязателенпервоначальный взнос в размере от 10%.
    2. Ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости или другого нежилого недвижимого объекта. Нежилое назначение имеют офисы, склады, торговые помещения и апартаменты. Такие объекты тоже можно купить в ипотеку. Программы кредитования на нежилые помещения могут значительно отличаться от тех, что представлены для приобретения жилья. В ряде случаев может быть сложно согласовать с банком приобретаемый объект, это касается складских помещений и прочей специфической коммерческой недвижимости. В таких случаях доступно кредитование только для юридического лица. Первоначальный взнос при покупке нежилой недвижимости также будет обязательным и составит не менее 10%.
    3. Ипотечный кредит на покупку загородной недвижимости с земельным участком. Данный вид кредита очень похож на первый вариант, но есть разница в условиях. На текущий момент по загородной недвижимости минимальный первоначальный взнос составляет от 30%, в некоторых случаях может доходить и до 50%, а процентные ставки выше на 2-3% годовых.
    4. Деньги на любые цели под залог имеющейся в собственности недвижимости. Эта программа кредитования тоже является ипотекой, так как в результате такой сделки недвижимость заемщика будет обременена. Но в отличие от всех остальных программ – это нецелевое кредитование, а значит, процентная ставка будет выше, как минимум на 2%. Сумма кредита по данной программе может составлять до 50% от стоимости обеспечения, в отдельных случаях банк может одобрить до 70-80%.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Почему для банка важно наличие первоначального взноса? Все дело в том, что сумма кредита должна бытьменьше, чем стоит обеспечение. В случае, если заемщик потеряет возможность расплатиться по кредиту сразу после получения, то банку придется потратить определенное количество ресурсов на процедуру взыскания залога, а в дальнейшем, на продажу данной недвижимости. В общем, для банка это риски, но, внося первоначальный взнос, заемщик подтверждает свои намерения на владение недвижимостью и своевременное внесение платежей по кредиту. Поскольку ипотека на покупку недвижимости – это целевой кредит, чаще всего предполагающий покупку жилья, то для банка это положительный признак, а нецелевой кредит может быть потрачен как угодно, и при этом намерения заемщика сомнительны. При первоначальном взносе в размере 10% от суммы кредита – 90% составляет стоимость обеспечения. Такую сумму при нецелевом назначении кредита банк никогда не одобрит.

    На сегодняшний день есть множество программ ипотечного кредитования, по которым не нужно предоставлять справки о доходах. Но будьте готовы, что в таком случае первоначальный взнос будет минимум 20%, а чаще всего, по таким кредитам он составляет 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Часто бывает, что банки предлагают более низкую процентную ставку при повышении первоначального взноса. Так, ставка с первоначальным взносом 10% может составлять 12% годовых, в то время как, если внести 20%, то ставка составит 9,9% годовых.

    Максимальная сумма кредита, подтверждение дохода и кредитная нагрузка

    Итак, мы уже выяснили, что в большинстве случаев максимальная сумма кредита составляет 90% от стоимости обеспечения в процентах, но, чтобы понять, сколько банк вам одобрит в абсолютных величинах, нужно сделать расчет по ежемесячному платежу. Сделать это можно на калькуляторе по ссылке. Максимальный ежемесячный платеж всегда должен быть не больше половины от суммарного ежемесячного дохода заемщика. Банк будет применять именно такой расчет при рассмотрении заявки на кредит. При этом будет учитываться и платеж по будущему кредиту, заявка на который рассматривается.

    Ежемесячный платеж по текущим кредитам – это кредитная нагрузка. К этому параметру банк прибавит платеж по будущей ипотеке и умножит это значение на 2. Если полученное значение больше, чем доход, который подтвердил заемщик, то сумма одобренного кредита будет уменьшаться, пока параметр соотношения платеж/доход не будет соблюден и составит не более 50%.

    Официальным подтверждением дохода считается копия трудовой книжки/договора и справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но, кроме такой формы подтверждения дохода, банки зачастую принимают справки о доходах по форме банка. В такой справке можно подтвердить не только тот доход, с которого отчисляются страховые взносы, но и тот, который выплачивается «в конверте». Такая ситуация встречается часто, и справка по форме банка в таком случае незаменима. Но, даже если подтверждается неофициальный доход, банк обязательно проверит отчисления в Пенсионный фонд, там должны быть хотя бы минимальные взносы. Если отчислений в Пенсионный фонд нет совсем, то никакая справка для банка не будет действительным подтверждением доходов. В этом случае по заявке на кредит будет отказ.

    Пакет документов по ипотеке

    Заемщику необходимо предоставить в банк на рассмотрение следующие документы:

    1. Паспорт гражданина РФ. (В редких случаях допускается получение кредита по иностранному паспорту)
    2. СНИЛС. Данный документ нужен практически во всех банках при оформлении ипотечного кредита.
    3. Копия трудовой книжки/договора и справки о доходах.

    Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, то необходимо согласовать объект залога. Как это сделать – описано ниже. В случае, если вы хотите приобрести недвижимость на первичном рынке, нужно узнать у застройщика список банков, где аккредитована данная новостройка и получить ипотечный кредит в одном из этих банков.

    Страховка при ипотеке

    По ипотечным кредитам страховка является обязательной. Есть 2 параметра, которые нужно застраховать обязательно, и 1 параметр, который страховать желательно:

    1. Страховка заемщика страховка жизни и от потери платежеспособности заемщика. Она делается каждый год на весь срок кредитования. В среднем, расход на этот вид страхования составляет 0,2-0,3% от суммы кредита. Но, если заемщик пожилой или имеет какие-то заболевания, то стоимость может значительно возрасти. Страховая компания запросит необходимый пакет документов, среди которых есть и медицинские справки.
    2. Страховка титула приобретаемого объекта недвижимости. Этот вид страхования подразумевает защиту от потери продавцом прав собственности на имущество. Это значит, что если, например, отец подарил квартиру сыну, сын ее продал третьей стороне в ипотеку, после чего отец передумал и решил отозвать свое дарение по суду. Если суд признает, что недвижимость необходимо вернуть отцу, а такое очень даже возможно, то заемщик, купивший квартиру в кредит, будет обязан вернуть квартиру бывшему собственнику, а именно – отцу продавца. Застраховать титул обычно стоит 0,3% от суммы кредита, но, если продавец в качестве основания своей собственности имеет договор дарения, которому менее 3 лет, то стоимость страховки в значительной степени возрастет и может составить порядка 1%. Страхование титула не для всех банков обязательно, но, если вы откажетесь страховать этот параметр, то банк увеличит процентную ставку по кредиту.
    3. Конструктив – это страховка объекта от физических повреждений, пожаров и т.п. Параметр обязателен к страхованию, и расход по такой страховке будет 0,3-0,4% от суммы кредита. Так же делается каждый год на весь срок кредитования.

    Расходы на страховку всегда платит покупатель недвижимости, то есть заемщик.

    Приобретаемый объект недвижимости

    После того, как вам одобрили ипотечный кредит на покупку недвижимости, необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

    1. Свидетельство о праве собственности продавца.
    2. Правоустанавливающие документы продавца.
    3. Технический паспорт покупаемого объекта.
    4. Кадастровый паспорт.
    5. Выписка из домовой книги и справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД (Единый Жилищный документ).
    6. Оценочный альбом с указанием стоимости приобретаемого объекта недвижимости, соответствующий критериям банка. Обычно менеджер банка предлагает обратиться в аккредитованное оценочное агентство для получения необходимого документа. Стоимость такой услуги составляет в среднем 6 000 –8 000 рублей.

    После того, как клиент предоставит данные документы, банк даст ответ, подходит ли выбранный объект для покупки в ипотеку. У разных банков могут быть разные критерии для рассмотрения объекта залога. Вы можете уточнить у менеджера, по каким параметрам необходимо подыскать покупаемую недвижимость.

    Проведение сделки

    После того, как кредит одобрен и объект согласован, необходимо зарегистрировать переход права от продавца к покупателю с одновременным наложением обременения банка в виде ипотеки. Делается это действие путем подачи документов на регистрацию в Росреестр через МФЦ. В банке, где у заемщика одобрен кредит, арендуется ячейка, в которую сотрудники банка помещают сумму кредита, условием доступа для продавца к данной ячейке будет зарегистрированный переход права собственности на недвижимость покупателю. Сумма же первоначального взноса может быть передана и другим способом на усмотрение продавца и покупателя. Переход права собственности в Росреестре регистрируется в срок от 5 рабочих дней в зависимости от региона. Максимальный срок регистрации сделки может занять до 1 месяца. Это зависит от загруженности регистрирующего органа.

    Ипотека в силу договора

    Это залог имеющейся в собственности недвижимости. Основанием может служить кредитный договор, а в случае если кредитором является банк, может быть и договор займа, если кредитор – не банк. Залогодержателем здесь может быть даже физическое лицо. В отличие от целевой ипотеки, на покупку по договору займа, залог имеющегося имущества не предполагает перехода права собственности. При этом заемщиком может быть как собственник недвижимости, так и третье лицо. По документам это оформляется на основании кредитного договора/договора займа с заемщиком и договора залога/договора ипотеки с собственником недвижимости. В банках по такой программе можно получить кредит на сумму до 15 000 000 для физического лица и до 500 000 000 для юридического. Еще такая структура сделки используется микрофинансовыми и микрокредитными организациями, а также частными инвесторами. Но, и в случае с банком, и в случае с МФО или частником максимальная сумма будет не более 50-70% от рыночной стоимости залога. Процентные ставки от банка будут от 10% до 18% годовых, а в МФО и у частников от 18 и до 48% годовых. У этого варианта есть существенный плюс – возможность получить кредит или займ с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода.

    Почему условия по целевому и нецелевому ипотечному кредиту так сильно отличаются?

    По ипотеке в силу договора гораздо чаще случаются дефолты. Люди берут деньги на любые цели, и часто бывает, что использование средств неразумное. Есть примеры, когдаденьги вкладываются в не очень надежные бизнес-проекты или в криптовалюту и другие рисковые активы, в результате чего прогорают. После подобных обстоятельств клиенты часто теряют возможность выплачивать кредит. Но когда есть цель кредита – приобретение жилья, для банка это гораздо надежнее, поэтому условия, соответственно, выгоднее.

    Кредитная история при ипотеке

    Для любого банковского кредита важна кредитная история. С текущими просрочками более 6 месяцев можно получить займ по ипотеке только в МФО или у частного инвестора.

    Для клиентов с текущими просрочками не более 60 дней и в прошлом не более 90 дней доступно получение кредита от банка под залог имеющегося имущества.

    Что же касается ипотеки на покупку недвижимости, то для получения такого кредита нужна либо нулевая кредитная история, тогда вам одобрят сумму до 10 000 000 рублей, либо хорошая кредитная история, в которой имеются только вовремя погашенные кредиты, либо открытые кредиты, платежи по которым всегда внесены в срок. Допускаются задержки от 1 до 30 дней, но не более 3 штук по всем имеющимся кредитам за последние полгода.

    Что делать если по ипотеке возникла просрочка?

    Если возникли сложности с оплатой ипотечного кредита, то необходимо поставить банк в известность. Обычно банки всегда идут навстречу клиенту, если возникли временные сложности с выплатами. Если клиент оплачивает хотя бы какую-то часть ежемесячного платежа, банк уже не будет инициировать процедуру взыскания обеспечения, а подождет, когда платежеспособность заемщика восстановится. В подобных ситуациях обычно банки готовы подождать полгода, а иногда и дольше.

    Если же клиент не вносит совсем никаких платежей по кредиту, то в течение полугода банк начинает процедуру взыскания залога. На период судов заемщик еще может жить в своей квартире. После того, как банк получит решение суда о взыскании обеспечения по кредиту, должник в принудительном порядке будет лишен права пользования. Даже если это единственное жилье, банк будет иметь право на взыскание.

    В случае если долг по ипотечному кредиту составляет гораздо меньше, чем стоимость недвижимости, можно согласовать с банком продажу залога, в результате которой банк получит полный возврат долга, а оставшаяся часть перейдет заемщику.

    Погашение ипотеки и снятие обременения

    Если вы погасили ипотечный кредит или займ, досрочно или по окончанию договора, то вам необходимо снять обременение кредитора, чтобы стать полноправным собственником вашей недвижимости. Для этого необходимо получить документ, подтверждающий полное погашение долга и закладную. Кредитор обязан выдать данные документы, после того, как получил положенную по договору сумму. С этим пакетом документов нужно обратиться в Росреестр через МФЦ на снятие обременения. После процедуры регистрации, которая занимает от 5 рабочих дней, все ограничения будут сняты.

    Ипотечный калькулятор

    Преимущества ипотечного кредитования в Россельхозбанке

    Отсутствие комиссий по кредиту

    Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

    Досрочное погашение кредита без ограничений

    Возможность подтверждения дохода по форме банка

    Специальные условия кредитования для молодых семей

    Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

    Программы ипотечного кредитования

    Акция «Мечты сбываются»

    Квартира или таунхаус на первичном или вторичном рынках

    до 30 лет
    до 60 000 000 ₽

    Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

    Приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых родился второй и/или третий ребенок

    до 30 лет
    до 12 000 000 ₽

    Не переплачивай

    Специальное предложение по рефинансированию ипотечных кредитов

    до 30 лет
    до 20 000 000 ₽

    Ипотечное жилищное кредитование

    Квартира на первичном и вторичном рынках, апартаменты в городе, земельный участок или жилой дом с земельным участком

    до 30 лет
    до 60 000 000 ₽

    Акция «Дом мечты»

    Жилой дома с земельным участком или земельный участок по специальным процентным ставкам до 31.04.2020 (включительно)

    до 30 лет
    до 20 000 000 ₽

    Рефинансирование военной ипотеки

    Квартира на первичном и вторичном рынках, апартаменты в городе, земельный участок или жилой дом с земельным участком

    до 27 лет
    до 2 700 000 ₽

    Специальные предложения

    Квартира по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи у ГК А101

    до 10 лет
    до 60 000 000 ₽

    Рефинансирование ипотеки

    Погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях

    до 30 лет
    до 20 000 000 ₽

    Молодая семья и материнский капитал

    Специальные условия кредитования для молодых семей, а также при использовании материнского капитала

    до 30 лет
    до 60 000 000 ₽

    Ипотечные каникулы

    Квартира на первичном или вторичном рынке у партнера Россельхозбанка с отсрочкой платежей на 12 месяцев

    до 30 лет
    до 60 000 000 ₽

    Ипотека по двум документам

    Оформите ипотечный кредит, предъявив всего 2 документа

    до 25 лет
    до 8 000 000 ₽

    Целевая ипотека

    Приобретение жилья под залог имеющейся недвижимости

    до 30 лет
    до 20 000 000 ₽

    Нецелевой кредит под залог жилья

    Кредит на любые цели под залог имеющегося в собственности объекта недвижимости

    до 10 лет
    до 10 000 000 ₽

    Военная ипотека

    Ипотечный кредит для военнослужащих

    до 27лет
    до 2 700 000 ₽

    Частые вопросы

    На какую сумму кредита по ипотеке я могу рассчитывать?

    Размер ипотечного кредита зависит от вашего дохода. С помощью ипотечного онлайн-калькулятора вы можете рассчитать возможную сумму займа, процентную ставку и ежемесячные выплаты.

    Как я могу рассчитать и получить налоговый вычет по ипотеке?

    Онлайн-калькулятор ипотеки на нашем сайте не предусматривает функцию расчета налогового вычета. Советуем вам обратиться в ФНС.

    Я не могу предоставить справку о доходах. Как мне рассчитать и получить ипотечный кредит?

    Эта справка не понадобится вообще, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг. Рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке поможет наш кредитный калькулятор: просто укажите желаемую сумму кредита.

    Зачем нужна страховка при получении ипотечного кредита?

    Страховка — ваша финансовая защита на случай сложностей с погашением кредита: например, из-за болезни или потери работы. Обратите внимание, объект недвижимости, под который выдается кредит, должен быть обязательно застрахован.

    Партнеры банка

    Выберите свой путь к вашему жилью

    Заполните и отправьте

    Выберите желаемый объект недвижимости

    Приезжайте в офис для заключения договора

    Получите положительное решение по ипотеке

    Онлайн-заявка на ипотеку

    Условия ипотечного кредитования

    Базовые параметры:

    Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

    Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.

    • приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
      за исключением случаев:
      при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%;
      при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%.
    • приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
    • приобретение земельного участка;
      за исключением случаев:
      если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%

    от 20%

    • приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);

    от 25%

    • приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;

    от 30%

    • приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований).

    Срок 1 – 360 месяцев.

    Сумма 100 000 – 60 000 000 ₽.

    Залог приобретаемой недвижимости.

    Не более 3-х созаемщиков.

    Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

    Страхование:

    Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита

    Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита

    Ключевые партнеры Банка:

    Оплата цены договора участия в долевом строительстве у ключевого партнера Банка

    Оплата цены договора купли-продажи у ключевого партнера Банка

    Новостройка:

    Оплата цены договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

    Работники бюджетных организаций 2

    Иные физические лица

    Вторичное жилье:

    Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком / апартаменты

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

    • 9,50 % до 3 млн. ₽
    • 9,40 % от 3 млн. ₽
    • 9,45 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
    • 9,35 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

    Работники бюджетных организаций 2

    • 9,55 % до 3 млн. ₽
    • 9,45 % от 3 млн. ₽
    • 9,50 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
    • 9,40 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

    Иные физические лица

    • 9,60 % до 3 млн. ₽
    • 9,50 % от 3 млн. ₽
    • 9,55 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
    • 9,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

    Жилой дом/земельный участок:

    Приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка

    Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты*

    Работники бюджетных организаций**

    Иные физические лица

  • +1,00% к процентной ставке по ипотеке в случае отказа или несоблюдения непрерывности добровольного страхования жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков в течение всего срока кредита
  • Ставки действительны по ипотечным кредитам для молодых семей, кроме приобретения апартаментов у Застройщиков
  • Ставки действительны по ипотечным кредитам с учетом материнского (семейного) капитала

    1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

    • работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
    • военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
    • работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

    Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • государственные автономные учреждения;
    • государственные бюджетные учреждения;
    • государственные казенные учреждения.

    Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

    • унитарные предприятия;
    • казенные предприятия.

    ипотека. кредит. ипотечный кредит

    Что такое ипотека? Как получить кредит? Чем ипотечный кредит отличается от кредита «на неотложные нужды»? – на эти и многие другие вопросы Вы найдете ответ на данном сайте.

    Как получить ипотечный кредит и приобрести квартиру?

    В странах Запада ипотека – дело простое и обычное, насчитывает десятилетия, а то и столетия, тогда как у нас она – молоденькая. Кредит на покупку квартиры получить непросто. Приобретение квартиры, земли, коттеджа с помощью кредита связано с определенными трудностями.
    О том, как преодолеть эти трудности, получить ипотечный кредит и приобрести квартиру, и пойдет наш разговор на страницах сайта.

    Не берусь давать рекомендации всем без исключения: Россия – большая и в разных регионах – свои правила совершения сделок с недвижимостью. Но если Вы, с помощью ипотечного кредита, решили купить квартиру в Москве или в Подмосковье – то этот сайт для Вас. (Особенности получения ипотечного кредита и сделок с недвижимостью в других регионах России можете узнать на Ипотечном Форуме)

    Ипотека. Ипотечный кредит.

    Немного теории: Ипотека – слово греческого происхождения, в переводе означает – залог.
    В рамках нашего разговора мы будем говорить об ипотечном кредитовании, применительно к недвижимости. То есть, говорим «ипотека», и понимаем, что кредит выдается под залог недвижимого имущества.
    Нужен кредит – заложите недвижимость. Сможете расплатиться с банком – залог снимется, не сможете – заложенное имущество будет продано, а из вырученных средств будет взыскана задолженность перед банком, включая проценты за пользование кредитом.

    Говорим «ипотека», понимаем «залог».

    Давайте поговорим о терминах более подробно: Ипотека – это залог. Есть залог – есть ипотека, нет залога – нет ипотеки, и кредит – не ипотечный.
    Чтобы лучше понять разницу между ипотечным кредитом и не ипотечным, приведу пример:
    Банк выдает кредит под залог имеющейся квартиры, «потребительский кредит», использовать который заемщик может на что угодно. Это ипотечный кредит?
    Ипотечный!
    Хоть потратить деньги заемщик может на любые цели: ипотека – это залог.
    Пример второй:
    Заемщику банк выдает кредит на покупку квартиры. Залог приобретаемой квартиры не требует. Такой кредит ипотечный, или нет?
    Нет, это – не ипотечный кредит: залога нет – значит нет ипотеки.

    Говорим «ипотека», понимаем «кредит».

    Бутерброд без масла бывает, а ипотека без залога?
    ?
    Что мы имеем в виду говоря «ипотека»? Обращаясь в банк за ипотекой (за ипотечным кредитом), мало кого интересует залог! Цель – квартира, чтобы преобрести квартиру – нужны деньги, своих денег не хватает – берем кредит.
    Так?
    (Интересно посмотреть на того, кто в банк обращается не для того, чтобы получить кредит, а для того, чтобы отдать в залог квартиру!)
    Поэтому, когда заемщик обращается в банк за ипотечным кредитом, то работники банков предлагают как ипотечные, так и не ипотечные кредиты: ведь цель заемщика – квартира, мол, какая заемщику разница, будет залог (ипотека) или нет? Заемщику – кредит: вот что нужно! А ипотека в смысле «залог», – это не цель заемщика.
    В рамках нашего дальнейшего разговора, я тоже не буду столь строго придерживаться правильного толкования терминов. Цель – приобретение квартиры, кредит – это средство для приобретения квартиры. Значит, говорить об ипотеке мы будем как о получении кредита, невзирая на то, потребуется ли залог квартиры или нет.

    При этом, обращаю Ваше внимание на ряд принципиальных моментов:

    • При ипотеке недвижимость сразу оформляется в собственность заемщика.(А не тогда, когда заемщик расплатится с банком.)
    • Банк не может по своему произволу изъять у заемщика эту недвижимость. Заемщик может лишиться своей заложенной недвижимости лишь по решению суда, и то лишь в том случае, когда нарушает кредитный договор.

    И способы приобретения квартиры в рассрочку, при которых покупатель может жить в квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости, но не станет собственником квартиры, пока не выплатит полную ее стоимость, мы рассматривать не будем. Это уж точно не ипотека.

    Также, мы немного поговорим о банковских программах, разобрав некоторые программы банка в качестве примера: на что стоит обращать внимание, поговорим о лучших ставках по ипотеке на сегодняшний день и об интересных кредитных программах, дающих заемщикам такие возможности, о которых многие даже не догадываются.

    Надеюсь, что информация, представленная на сайте, поможет Вам решить Ваш квартирный вопрос эффективно и с наименьшими затратами нервов, сил и денег.
    Успехов Вам!
    Овсянников Дмитрий

    Читайте также:  В Ижевске сантехники случайно соединили водопровод с газовой трубой
  • Ссылка на основную публикацию