Минстрой разработал проект постановления, которое позволит банкам выдавать ипотеку под 13% годовых

Ипотеку под 13% получат избранные

В марте 2015 года банки начнут выдавать ипотечные кредиты под 13%. Для этого правительство России хочет выделить 20 млрд рублей на субсидирование ставок. Однако уже на этапе создания механизма распределения этих денег выяснилось, что доступ к субсидированным кредитам будет сужен таким количеством ограничений, что строительный рынок не почувствует государственной поддержки. Плюс ко всему, говорят строители, на эти цели нужно минимум 50 млрд, а никак не 20.

В марте 2015 года банки начнут выдавать ипотечные кредиты под 13%. Для этого правительство России хочет выделить 20 млрд рублей на субсидирование ставок. Однако уже на этапе создания механизма распределения этих денег выяснилось, что доступ к субсидированным кредитам будет сужен таким количеством ограничений, что строительный рынок не почувствует государственной поддержки. Плюс ко всему, говорят строители, на эти цели нужно минимум 50 млрд, а никак не 20.

В марте 2015 года правительство России намерено запустить программу субсидирования ипотечных кредитов размером 20 млрд рублей для снижения их ставки со средних сейчас 17 – 20% до 13%. Такое решение принял премьер-министр Дмитрий Медведев на совещании, которое прошло в Москве в понедельник, 2 февраля.

Вслед за этим совещанием началось обсуждение этих планов в министерствах, в результате которого сузились критерии, по которым банки смогут рассчитывать на субсидии и по которым покупатели квартир — брать займы по льготной ставке. Банки, которые смогут рассчитывать на субсидию, будут выбираться по результатам конкурса Минстроя. Использовать кредиты можно будет только на жилье экономкласса в новостройках, первоначальный взнос должен будет составить не менее 20%. На льготный кредит, скорее всего, смогут рассчитывать только заемщики, для которых приобретаемое жилье будет единственным либо необходимым для увеличения жилой площади в свете рождения двух и более детей, а наибольшая сумма кредита будет ограничена в зависимости от расположения объекта.

Условия программы Министерство строительства планирует сформулировать до конца февраля. Заработает она в марте, в худшем случае — в апреле, сказал Михаил Мень. По расчету чиновника, 20 млрд рублей из федерального бюджета могут увеличить общую выдачу ипотеки по итогам 2015 года на 400 млрд рублей. В результате падение рынка ипотеки в России в нынешнем году, которое ожидают в четырехкратном размере с 1,7 трлн до 425 млрд рублей, станет двухкратным (до примерно 850 млрд), убежден министр.

В России каждую третью квартиру берут в ипотеку, а в новостройках — 40 – 50% всего жилья. Поскольку жилищные кредиты являются двигателем строительной отрасли, через их субсидирование и решено было поддержать девелоперскую область. Цены на жилье, по прогнозу Меня, будут расти в 2015 году сообразно инфляции и не будут зависеть от курсов евро и доллара, так как доля импортных товаров в возведении домов составляет 10%. По итогам января инфляция в Петербурге составила 5%, а в России — 3,9%.

Падение спроса на ипотеку в Петербурге началось уже в январе, после двухмесячного бума, вызванного желанием горожан успеть взять ипотеку по еще не сильно повышенным ставкам и стремлением вложить девальвируемый российский рубль в находящуюся всегда в цене недвижимость. Как сообщила «Фонтанке» управляющий директор по ипотеке петербургского филиала ВТБ24 Ирина Зуева, в январе прошлого года в банк поступило 2549 заявок на ипотеку, а в январе 2015-го — всего 1011 штук.

«В связи с резко изменившейся макроэкономической ситуацией мы прогнозируем серьезное падение объема выдачи ипотечных кредитов, хотя кредитные ипотечные портфели ключевых банков на рынке при этом пока еще продолжат пусть и минимально, но все же расти. До объявления о запуске с марта 2015 года государственной программы по субсидированию процентных ставок по ипотечным кредитам мы предполагали, что объем выдачи ипотеки в Санкт-Петербурге в 2015 году в целом сократится более чем в три раза. С учетом данной программы выдача ипотечных кредитов по сравнению с прошлым годом сократится в два раза», — сказала Зуева.

Судя по данным Центробанка, банки Петербурга выдали около 40 тыс. ипотечных кредитов на сумму около 100 млрд рублей. Исходя из этого сокращение объемов ипотеки в городе может составить не 70 млрд, как предполагает ВТБ24, а около 50 млрд. Аналогичный прогноз и по самому филиалу банка в Петербурге: по итогам года объем выданных кредитов составит около 15 млрд, в то время как за 2014 год эта цифра составила 32,4 млрд.

Не ощутили падения рынка ипотеки в Северо-Западном Сбербанке. В январе банк одобрил 2,5 тыс. заявок на ипотеку, что на 14% больше января 2014 года, сообщили «Фонтанке» в кредитной организации. «Количество выданных [в январе] кредитов увеличилось на 45,3% и составило 2709 единиц. Объем выданных кредитов вырос в полтора раза, до 4,8 млрд рублей», — сказали в Сбербанке. Рост числа одобренных заявок, по данным «Фонтанки», связан с тем, что в Сбербанке самые низкие ставки — от 14,5%, что позволило ему перетянуть к себе потенциальных клиентов других банков. Рост денежных объемов выдачи в январе в большой степени обусловлен ростом спроса на ипотеку в ноябре – декабре, так как между подачей заявки и получением денег во многих случаях проходит два-три месяца.

Один из крупных агентов недвижимости — «Петербургская недвижимость» — в январе заключил 2 тыс. сделок на первичном рынке, что соответствует показателю января 2014 года. Статистики по доле ипотеки в составе этих сделок и по количеству заявок на кредиты в компании не ведут. В компании также сообщили, что в 2014 году в Петербурге и пригородной части Ленобласти застройщики продали 5,2 млн кв. м квартир в строящихся домах, и это на 32% больше, чем в 2013 году (3,9 млн кв. м). Как будут снижаться объемы продаж в нынешнем году, пока неясно, но сомнений в этом не возникает даже у главы Минстроя Михаила Меня.

Гендиректор и председатель правления группы ЛСР Александр Вахмистров поддерживает планы правительства. По его прогнозу, эффект от, казалось бы, небольшой в масштабах страны суммы 20 млрд рублей составит не 400 млрд, а 500 – 600 млрд рублей. «Падение продаж жилья зависит от наличия или отсутствия ипотеки, поэтому планы правительства я приветствую, это для рынка очень хорошо. Причем эти деньги можно будет распределять только по условиям закона о долевом строительстве, чтоб никакие суррогатные схемы не работали. Это тоже правильно», — сказал Вахмистров.

Есть и противоположное мнение. Владелец компании «Легенда» Василий Селиванов считает ничтожной поддержку правительства. «Просили 400 миллиардов, рассчитывали на 200, ну а получилось двадцать. Наверное, если ставить миллион ограничений на получение субсидированных этими деньгами кредитов, 20 миллиардов хватит на всю страну. Вот только механизм получения будет похож на выдачу некоего уникального гранта, доступ к которому будет удовлетворять крайне редким для рынка критериям», — считает он.

В подтверждение своих слов Василий Селиванов привел некоторые расчеты. По его информации, субсидирование ставки будет равняться разнице между фактической ставкой банка, которая состоит из ключевой ставки ЦБ (сегодня она равна 15%) и наценки банка (3,5%), и 13 процентами, то есть компенсировать будут 5,5% от ставки по кредиту.

«Глава Минстроя говорит, что с учетом субсидий ипотека в 2015 году сократится в два раза, то есть до 850 млрд рублей, — это ссудная задолженность по стране после уплаты первых взносов и так далее. Компенсация одного процента от этой суммы составит 8,5 млрд рублей. А компенсация 5,5% — около 50 млрд. То есть минимум нужно столько денег. Но даже если удастся удержать падение ипотеки в нынешнем году до 850 млрд рублей, сокращение ипотечного рынка в два раза означает падение рынка первичного жилья на 30 – 40%. Здесь зависимость прямая, и двукратное падение — это крайне много», — отметил он.

На деревню денежки: ипотеку на частные дома намерены субсидировать

В кабмине предлагают меры поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Условия ипотеки на возведение и покупку частных домов должны быть сопоставимы с правилами приобретения в кредит жилья в многоквартирном доме, в том числе за счет субсидирования процентной ставки. А по программе «деревянной» ипотеки, первый этап которой не имел особого успеха, планируется снизить процентные ставки до 7,9% к 2024 году. Такие предложения выдвинули Минэкономразвития и Минпромторг, рассказали «Известиям» в ведомствах. В целом программа поддержки ИЖС должна быть готова к 1 июля 2019 года.

Частный вопрос

Министерства приступили к разработке программы поддержки ИЖС, которая должна быть готова к 1 июля 2019 года. Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию 20 февраля поручил поддержать индивидуальное строительство. «Необходимо предоставить семье возможность не только покупать готовое жилье, но и строить свой дом на своей земле», — отмечал он. По словам президента, правительство и ЦБ должны разработать доступные финансовые инструменты, так как эта сфера не охвачена ипотекой.

В Минэкономразвития предложили распространить ипотеку и на строительство, и на покупку частных домов. В пресс-службе ведомства «Известиям» сказали, что «условия кредитования (ИЖС) должны быть сопоставимы с условиями по приобретению жилья в ипотеку в многоквартирном доме, в том числе и за счет субсидирования процентной ставки». В ведомстве добавили, что в федеральном проекте «Ипотека» и «дорожной карте» по реализации основных направлений развития финансового рынка РФ на период 2019–2021 годов предусмотрено увеличение ресурсной базы для выдачи таких кредитов за счет развития рынка ипотечных ценных бумаг.

В обсуждении будущей программы примет участие общественная организация малого и среднего предпринимательства «Опора России». Член президиума организации Дмитрий Котровский рассказал «Известиям», что в рамках ее разработки планируется обсудить два основных вида ипотечных продуктов.

Читайте также:  Приватизация жилья

Первый — ипотечные кредиты для граждан на строительство частных домов. Они должны выдаваться по ставке не выше 10% под залог принадлежащего гражданину земельного участка. Второй вариант — ипотека — также по ставке не выше 10% — на покупку дома в комплексном поселке. Здесь залогом может быть дом (как в случае с квартирами).

— Не стоит забывать, что в нацпроекте «Жилье и городская среда» зафиксирована ставка на приобретение жилья под 8% к 2024 году, — добавил он.

По оценке вице-премьера Виталия Мутко, объем ипотеки на индивидуальное жилищное строительство сегодня составляет всего 1% от общей выдачи.

— Недоступно. Нет залоговых формаций и прочего, — отметил чиновник в ходе итоговой коллегии Минстроя в начале апреля.

По его словам, нужны отдельные источники финансирования программы.

— Будут разрабатываться поправки в бюджет, посмотрим, как поддержать индивидуальное жилищное строительство. Пока, может, не надо глобальных сумм — просто на конкретных проектах создать модель, а потом, может быть, с 2020 года перенести на страну, — подчеркнул Виталий Мутко.

Особенность ИЖС — более низкая ликвидность по сравнению с квартирами, пояснил «Известиям» зампред правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев. Когда возникают финансовые сложности, заемщики не предпринимают таких же усилий для погашения ипотеки, как в случае с единственным жильем. И поэтому для компенсации риска банки закладывают повышенные требования к первоначальному взносу и больший размер процентных ставок, указал он.

Банки наготове

В пресс-службе Виталия Мутко ранее сообщили, что участниками программы станут кредитные организации, которые разработают пилотные банковские продукты.

Сбербанк участвует в консультациях по развитию сегмента ИЖС, сказали «Известиям» в пресс-службе кредитной организации. Там добавили, что у Сбербанка уже есть ипотечный продукт на индивидуальное строительство жилого дома. Сегодня банк выдает кредиты от 300 тыс. рублей по ставке от 11,6%, первоначальный взнос — от 25%.

ВТБ также готов участвовать в разработке программ по кредитованию индивидуального строительства, подчеркнули «Известиям» в пресс-службе банка.

— Риски в этом сегменте выше, поэтому условия кредитования могут отличаться от тех, которые предлагаются при оформлении квартир в ипотеку. На наш взгляд, развитие этого сектора требует особого внимания и государственной поддержки, — сказали в пресс-службе.

Сегодня программы по кредитованию ИЖС есть у большинства крупнейших ипотечных кредиторов, но они не востребованы, сказали «Известиям» в госкомпании «Дом.РФ». Ставки на 1–3 п.п. выше, чем по кредитам на приобретение квартир. Причина — отсутствие ликвидного залога (10,5-–13,5% по сравнению со средней ставкой ипотеки в феврале 10,15%).

Исправить ситуацию позволит создание рынка стандартных индивидуальных жилых домов. Стандартизация объектов подразумевает, в частности, требования к наличию коммуникаций и инфраструктуры. Использование типовых домокомплектов во многом учитывает такие требования и позволяет снизить конечную стоимость строящихся объектов индивидуального жилищного строительства, отметили в «Дом.РФ».

Руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина предложила следующую финансовую схему. На первом этапе — заем под залог земельного участка с кредитной линией, когда денежные средства выдаются на отдельный этап строительства.

— Для целевого отслеживания каждый этап строительства должен подтверждаться документально. После строительства в залог по кредиту оформляется и построенный дом, — пояснила она.

Разрабатываемая программа затронет комплексные вопросы: механизмы финансовой поддержки строительства, стоимость подключения к инженерным сетям, упрощение процедуры регистрации прав на уже построенные жилые дома, управление поселками.

Минэнерго подготовило проект постановления, облегчающего подключение потребителей к газоснабжению, сказали «Известиям» в министерстве. В Минфине сообщили, что направили свои предложения в правительство, в одном из них «говорится, в частности, о необходимости системного анализа рынка ИЖС», подчеркнули в ведомстве. В Минстрое, Росреестре, ЦБ не ответили на запросы «Известий».

Для сельской местности

Правительство также намерено поддержать деревянное домостроение. Как подчеркнул Виталий Мутко, если не отработать нормальный механизм, финансирование будет закрыто. Ранее «Известия» сообщали, что в первый год работы так называемая «деревянная» ипотека (льготные потребкредиты со скидкой 5 п.п. от ставки) оказалась невостребованной. В правительстве рассчитывали на 2,5 тыс. сделок, но граждане приобрели менее 100 домов. Одна из причин — ставка субсидировалась не весь срок кредита, а около полугода.

Минпромторг предлагает распространить скидку на кредиты, выданные до 2020 года, сказали «Известиям» в ведомстве. В министерстве считают, что процентная ставка должна соответствовать целям нацпроекта «Жилье и городская среда» и к 2024 году достигать 7,9%. Эти предложения направлены в Минфин.

Ранее в Минпромторге говорили «Известиям», что «деревянную» ипотеку решено продлить на 2019–2020 годы и выделять по 200 млн рублей ежегодно, но пока она не стартовала в полной мере. На первом этапе банки технически не смогли принять участие в этой программе, так как сама подготовка продукта в крупных организациях может занимать до полугода. По сути, реально работал один банк. Но и сейчас кредитные организации пока не спешат в ней участвовать.

Например, по словам Дениса Ковалева, в «ДельтаКредите» еще не приняли решения о присоединении к программе. А в Промсвязьбанке отметили, что их решение будет зависеть от нюансов вступления и условий для клиентов.

В Минэкономразвития подчеркнули, что в рамках нацпроекта «Жилье и городская среда» планируется расширить применение деревянных конструкций с учетом наилучших практик в строительстве в пилотных регионах. Уже определены пять таких субъектов — Архангельская область, Забайкальский край, Иркутская область, Республика Коми, Кировская область — с общим объемом ввода 977,5 тыс. кв. м к 2024 году.

Есть и еще один проект поддержки индивидуального жилищного строительства. В Минсельхозе сказали «Известиям», что ведомство рассматривает возможность внедрения льготной сельской ипотеки по ставке от 1 до 3% годовых. Банкам предполагается возместить недополученные ими доходы по выданным займам. Кроме того, предусматриваются социальные выплаты на возведение жилья.

Минстрой согласовал проект по продлению субсидирования ипотеки

Минстрой согласовал проект постановления по продлению программы субсидирования ипотеки до конца 2016 года, заявил директор департамента жилищной политики ведомства Никита Стасишин.

На этой неделе глава Минстроя Михаил Мень сообщил, что программу субсидирования ипотеки, действующую до апреля, планируется продлить до конца 2016 года
“Ровно вчера мы согласовали внесенный Минфином проект постановления субсидирования ипотеки до конца 2016 года”, — сказал Стасишин на организованной Сбербанком всероссийской конференции “Инновации рынка недвижимости”, добавив, что программа будет продлена “точно до конца 2016 года”.

По его словам, сейчас в программе “Жилье для российской семьи”, срок реализации которой предлагается увеличить до 2020 года, участвуют 67 субъектов РФ, в 2016 году в ее рамках планируется ввести “в районе от З до 4 миллионов квадратных метров” жилья.

“Вся государственная поддержка, которая есть по всем нашим программам федеральным и даже региональным, она будет направляться только в те проекты комплексного освоения территорий, которые входят в программу “Жилье для российской семьи”. Это очень важный нюанс”, — добавил Стасишин.

Правительство в соответствии с законом о льготной ипотеке, планировало в 2015 году выделить 20 миллиардов рублей российским банкам для субсидирования ставок по ипотечным кредитам на приобретение первичного жилья, чтобы они были не выше 12% годовых. Предполагалось, что это позволит банкам выдать ипотечные кредиты на 400 миллиардов рублей. Позднее правительство расширило программу до 700 миллиардов рублей по объему кредитов. Программа действует с 1 марта 2015 года по 1 апреля текущего года.

Больше важных и актуальных новостей в Telegram-канале РИА «ДАГЕСТАН». Подписывайся!

Другие новости:

15.Jan.2020 16:52Правительство России уходит в отставку
09.Jan.2020 10:02Роструд напомнил о коротких рабочих неделях в 2020 году
06.Aug.2019 13:15В России за препятствование работе медиков будут наказывать штрафом или сроком
05.Jul.2019 10:01Способ поднять пенсию до 56% от заработка нашли в России
04.May.2019 12:52Роспотребнадзор дал рекомендации по выбору овощей и фруктов
27.Apr.2019 15:10Медведев поручил проработать меры стимулирования спроса на строящееся жилье
27.Apr.2019 14:00Путин утвердил перечень показателей для оценки эффективности деятельности губернаторов
14.Apr.2019 12:11Набиуллина считает, что пик инфляции в России уже пройден
23.Mar.2019 11:44Глава кабмина России поручил подготовить законопроект об отмене уголовной ответственности за валютные нарушения
23.Mar.2019 10:56«Аэрофлот» намерен отменить самые дешевые багажные тарифы
09.Mar.2019 16:34Минтруд назвал профессии с самым быстрым трудоустройством
20.Feb.2019 09:18Путин выступит с Посланием Федеральному собранию
16.Feb.2019 13:01Чибис: корректность платежек за мусор стала одним из приоритетов жилинспекции
16.Feb.2019 10:59Минтруд предлагает увеличить выплаты работникам при ликвидации предприятия
07.Feb.2019 09:56Стали известны первые итоги масштабных проверок бензина
02.Feb.2019 16:15В Госдуме предложили изымать имущество при незаконном пересечении границы
02.Feb.2019 15:00Крупные штрафы за лживые ссылки на ГОСТы введут в России
24.Jan.2019 09:49Население России сократилось впервые за десять лет
22.Jan.2019 09:27Названы самые востребованные профессии в России
14.Jan.2019 14:35В Роскомнадзоре призвали тщательно изучить формулировки проектов о фейках
11.Jan.2019 09:03В России разработали правила питания детей
10.Jan.2019 09:30В России включили в льготный перечень набор для введения инсулина
29.Dec.2018 16:33В России предложили увеличить пособие по безработице
29.Dec.2018 15:00Минздрав разрабатывает порядок доступа волонтеров в медицинские организации
29.Dec.2018 14:27Правительство упростило прописку на дачах
18.Dec.2018 17:21Путин подписал закон о защите детей от колумбайн-сообществ в Интернете
16.Dec.2018 10:14Путин готов обсудить создание учебной программы для творческих профессий
16.Dec.2018 09:13Путин призвал к анализу работы регионов по сохранению культурного наследия
10.Dec.2018 09:10Названы регионы с самой большой и маленькой пенсией
28.Nov.2018 12:24Путин обладает полной картиной того, что происходит в стране, заявил Песков

РИА видео

Поздравление Главы РД

Фоторепортаж

Дагестан отметил 73-ю годовщину Победы в Великой Отечественной войне

Почему субсидированная ипотека больше не привлекает покупателей новостроек

Еще год назад на рынке новостроек популярными были совместные ипотечные программы банков и застройщиков с субсидированной ставкой. Пик интереса к ним пришелся на 2016–2017 гг. Потребителям предлагалось оформить кредит под 6, 7, 8%, в то время как средняя рыночная ставка по ипотеке была 10–11,5% годовых. По каждому договору застройщик компенсировал банку недополученные проценты.

Читайте также:  Профильный комитет ГД поддержал поправки ко второму чтению законопроекта о прямых договорах

Клиенту подарков, разумеется, никто не делал. Льготный график устанавливался либо на 1–3 года и потом заемщик переходил на обычную ставку, либо программы были рассчитаны на небольшой срок кредитования – 5–7 лет. Кроме того, в большинстве случаев в цену 1 кв. м закладывались «потери» застройщика, т. е. те самые деньги, которые он компенсировал банку. «Как правило, это 3–7% от стоимости квартиры», – уточняет Вячеслав Приймак, руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «Инград». Застройщик платит по факту совершения сделки, т. е. после получения денег по основному договору и после его регистрации, дополняет коммерческий директор ФСК «Лидер» Ольга Тумайкина.

Сами участники рынка не скрывали, что субсидированная ставка – это прежде всего эффектный маркетинговый ход, завлекающий клиентов красивой цифрой. «Основной задачей было привлечь потенциального покупателя, а возьмет он в итоге ипотеку по этой программе или нет – дело второе. Для покупателя ставки 6–8% при стандартных 12–14%, конечно, были невероятно интересны», – замечает Ольга Шихова, руководитель департамента ипотеки АН «Бон тон».

Многоквартирных домов сдается все меньше

Еще год назад «ставка от застройщика» фигурировала в списке программ почти что у любой строительной компании и была хитом рекламной кампании. Сейчас она значительно реже упоминается в рекламе. Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркета недвижимости», говорит, что у крупных девелоперов и агентств, продающих квартиры от застройщика, по-прежнему имеются программы субсидирования ипотеки, особенно на старте продаж, но не на каждом объекте. Подобные программы еще довольно внушительно представлены на ресурсе Сбербанка «Домклик»: ипотеку от 7,5% предлагают в жилых комплексах «UP-квартал Сколковский», «Москвичка», «Кварталы 2119», от 7,6% – в «Царской площади», «Инновации», «Настроении». Всего программа насчитывает 76 жилых комплексов в Москве. На рынке премиальных новостроек Москвы, по данным Дмитрия Халина, управляющего партнера Savills в России, субсидированная ставка представлена лишь в единичных проектах, где финансовыми партнерами и соучредителями застройщиков являются крупные системообразующие банки. «Таких проектов всего восемь из 61, – говорит эксперт. – Это 311 квартир и апартаментов в продаже».

С калькулятором в руках

Но рынок явно охладел к субсидированной ставке, это отмечает большинство опрошенных «Ведомостями» экспертов. Главная причина потухшего энтузиазма – рекордное снижение рыночной ипотечной ставки с 12–13% до 9–9,5% годовых, наблюдавшееся вплоть до лета 2018 г. Это «само по себе повышает спрос на ипотеку (рост на 72% за три квартала 2018 г. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) даже без субсидирования», замечает Халин. Ипотека занимает, по оценкам экспертов, 60–75% в объеме сделок, в некоторых особо выдающихся проектах эта цифра еще выше.

Сбербанк повышает ставки по ипотеке

Следующая причина – потребители довольно быстро сообразили, что субсидированная ставка выгодна далеко не всем. Нередко застройщики завышали цену квартир, покупавшихся по совместной с банком программе. «Покупатели научились разбираться, за чей счет происходит снижение ставок: конечно же, за счет повышения стоимости квадратного метра», – комментирует Анна Борисова, директор департамента ипотечного кредитования Kaskad Family. Если клиент брал квартиру по субсидированной ставке, то другие акции и скидки ему уже не полагались. Покупателям, которые вносили сумму полностью сами или с помощью ипотеки, скидку давали. И люди часто делали выбор в пользу скидок. Предположим, квартира стоит 5 млн руб., застройщик при 100%-ной оплате и ипотеке дает скидку 5%, т. е. клиент может получить 250 000 руб. скидки, приводит пример Андрей Кугий, коммерческий директор Glorax Development. Взяв калькулятор в руки, клиент определялся, к какому лагерю ему примкнуть.

Покупатели переключались на другие конкурентные программы. Например, в премиум-классе застройщики активно использовали беспроцентные рассрочки – от одного года до более длительного периода – до конца строительства. «Спрос на сделки с длительной рассрочкой в отдельных проектах бизнес- и премиум-класса превышает 50%», – свидетельствует Халин.

Новые ограничения

Финансовое положение застройщиков сказывается на выборе маркетинговых программ. «Позволить субсидировать ипотеку может все меньше игроков», – замечает Халин. Это обстоятельство, конечно, не может не влиять на политику банков-партнеров. Ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина считает, что сегодня сами банки ужесточили критерии отбора партнеров-застройщиков, «особенно после нашумевшего банкротства Urban Group, среди дольщиков которого оказалось много ипотечников».

Медведев дал старт льготам семейной ипотеки по субсидируемой ставке

FTIMES – Подпишитесь на самое интересное в

Ипотека под 6% в России становится реальностью. Еще в ноябре 2017 Владимир Путин на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей заявил о том, что помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». И вот теперь эта идея воплощается в реальность.

Российское правительство распространило льготы семейной ипотеки по субсидируемой ставке 6% годовых на весь срок кредитования. В подписанном премьером Дмитрием Медведевым постановлении закреплено положение, согласно которому семьи с детьми смогут брать льготную ипотеку не на три, пять или восемь лет, как сейчас, а на весь срок кредита. Льготная ставка по ипотеке в 6% для семей с двумя и более детьми теперь будет действовать весь срок кредита. Постановление правительства опубликовано на его официальном сайте. Правительство подчеркивает, что люди с уже рефинансированными кредитами смогут сделать это повторно.

Указ Путина с изменениями от 28.03.2019

Напомним, что 10 января 2018 года был опубликовано постановление правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017, которое содержит условия реализации льготной ипотеки. Текст можно скачать по ссылке.

И вот накануне, 5 апреля 2019 года, глава правительства Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пункты:

  • жителям Дальневосточного округа из сельских районов разрешили брать ипотеку под 5% не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку). При этом второй и последующий ребенок должен родиться не с 1 января 2018 года, а с 1 января 2019 года;
  • разрешили рефинансировать по программе семейной ипотеки ранее уже рефинансированные кредиты по обычным программам;
  • процентная ставка в 6% будет действовать весь срок действия ипотеки.

Сейчас официальный документ от правительства «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» можно скачать на нашем сайте так же, как и предыдущий документ. От 30 июля 2018 года было опубликовано постановление правительства №857 от 21.07.2018 об изменениях 1711 постановления.

Важные изменения:

  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4-й ребенок и последующие, не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
  • увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
  • вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости готовить новый пакет документов по работе, что особенно актуально в том случае, когда жена находится в декретном отпуске и не имеет дохода);
  • срок субсидирования увеличивается до 8 лет, если в период с января 2018 года по 31 декабря 2022 родится два и более детей.

Условия

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше, по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:

  • Для семьи с 2 и более детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 1 марта 2023 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
  • Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.

Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита, выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получится (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).

Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается четвертый и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд рублей и устранило эту проблему.

Читайте также:  Законопроект о сокращении сроков выхода из «общего котла» внесен в Госдуму

Булат Гилманов, ГЖФ: «Договариваемся с банками о рефинансировании соципотеки под 6 процентов»

С рождением второго или последующего ребенка соципотечники Татарстана смогут воспользоваться льготами путинской программы по поддержке семей

Государственный жилищный фонд при президенте РТ расширит программу социальной ипотеки. Участники программы — молодые семьи, у которых с 2018 года родился второй и последующий ребенок, смогут воспользоваться преимуществами «путинской» семейной ипотеки под льготные 6 процентов. Заместитель исполнительного директора ГЖФ Булат Гилманов в эксклюзивном интервью «Реальному времени» рассказал о том, какие варианты допуска в соципотеку разрабатываются для молодых семей, работающих в бизнесе, и как будет работать программа «повторной соципотеки» для зрелых семей.

Соципотечникам облегчат бремя выплат

— Булат Гилмханович, с будущего года заработает госпрограмма льготной семейной ипотеки под 6 процентов годовых. Есть ли у ГЖФ возможность снизить 7-процентную ставку?

— Как только стало известно о федеральных мерах по субсидированию семейной ипотеки, мы, наряду с банками, направили заявки на получение федеральных субсидий для компенсации процентной ставки по договорам социальной ипотеки. В этом случае мы смогли бы снизить процентную ставку до 6 процентов годовых и ниже. К сожалению, из-за отсутствия лицензии на банковскую деятельность фонд не вправе быть среди получателей. Поэтому сейчас мы прорабатываем варианты налаживания сотрудничества с банками для перекредитования договоров социальной ипотеки под 6 процентов годовых. Эту схему мы прорабатываем с Ак Барс Банком, «Газпромбанком» и «Промсвязьбанком». Это те банки, которые дают нам минимальную ставку, с их стороны есть интерес к сотрудничеству. Сейчас уточняем детали будущего механизма рефинансирования.

Вместе с тем семья, участвующая в соципотеке, может самостоятельно попытаться рефинансировать заем в Сбербанке, ВТБ, «Абсолют банке». Договоры соципотеки отвечают всем критериям, которые установлены для банков по части субсидирования. Ожидаем, что в следующем году участники соципотеки смогут рефинансировать свои обязательства и облегчить бремя выплат.

Правда, программа ипотеки под 6 процентов годовых распространяется только на семьи с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Напомню, что она была запущена в начале 2018 года по поручению президента Владимира Путина и предусматривает приобретение квартир только на первичном рынке, то есть в строящихся домах.

Программа ипотеки под 6 процентов годовых распространяется только на семьи с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Фото Олега Тихонова

По условиям программы, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на льготный период. Сейчас льготная ипотека по ставке 6% предоставляется на период от трех до восьми лет в зависимости от числа детей, родившихся во время действия программы. Программа семейной ипотеки осуществляется в рамках федерального проекта «Финансовая поддержка семей при рождении детей» (входит в нацпроект «Демография»).

— Не опасаетесь конкуренции со стороны федеральных игроков?

— Нет, мы видим в них не конкурентов. Во-первых, жилье, которое мы строим, в разы дешевле рыночного. Действительно, некоторые банки понизили ипотечные ставки до 4,5—5% годовых, но клиентам она все равно обходится дороже, чем наши 7%. Почему? Во-первых, у нас более выгодные стартовые условия. ГЖФ запускает ипотеку при первоначальном взносе в 10%, а коммерческие банки — от 30% и более. Во-вторых, заемщик должен пройти андеррайтинг платежеспособности, чего нет при заключении договора соципотеки. В-третьих, низкая процентная ставка дополняется договорами страхования жизни и имущества, что оказывается в конечном счете дороже, чем 7-процентная ипотека.

Программу для молодых семей расширят

— Какие изменения ожидают программу «Молодая семья»?

— В ближайшем будущем мы рассчитываем открыть программу социальной ипотеки для молодых семей вне зависимости от места их работы. Раньше в нее попадали только те, кто работает в бюджетной сфере или на предприятии, являющемся плательщиком взносов в ГЖФ. Совместно с Минмолодежи мы хотим расширить круг молодых семей.

Сегодня действует республиканская программа «Молодая семья», которая, к сожалению, работает в узких рамках. По крайней мере ГЖФ выделяет в год квартиры только 50 семьям, которые смогли получить федеральные субсидии в размере 30% от стоимости приобретаемого жилья по линии Минмолодежи РТ.

Почему так мало? Дело в том, что с каждым годом сокращается федеральное финансирование этой программы, соответственно, уменьшается участие республики. В итоге — не более 50 семей в год могут улучшить жилищные условия.

ГЖФ выделяет в год квартиры только 50 семьям, которые смогли получить федеральные субсидии в размере 30% от стоимости приобретаемого жилья по линии Минмолодежи РТ. Фото Романа Хасаева

Для расширения доступа в программу молодым семьям мы разрабатываем новые механизмы вместе с Минмолодежи РТ. Провели несколько встреч на эту тему. На прошлой неделе мы получили информацию о том, что порядка трех-четырех тысяч молодых семей в республике готовы принять участие в этой программе. Исходя из этого считаем, какие инвестиции потребуются, чтобы обеспечить их жильем. Но говорить о конкретных сроках пока рано. Пока наша инициатива находится на стадии рабочей проработки и не вышла на уровень правительства РТ.

— До какого возраста, по критериям ГЖФ, семья считается молодой? До 30 или до 35 лет?

— Для нас этот вопрос пока открыт. У Минмолодежи есть стандарты, согласно которым семья считается молодой до 30 лет. Но в республиканском масштабе мы хотели бы увеличить порог до 35 лет включительно. Обсуждаются разные варианты, пока окончательная планка не выбрана. В будущем году мы определим точный возраст.

— Каким образом молодым семьям заранее подготовиться к старту этой программы?

— Мы думали над разными вариантами их включения, но, скорее всего, здесь будет действовать тот же механизм, как и по соципотеке. Им придется обратиться в исполком по месту жительства и собрать традиционный пакет документов для постановки на учет. Список нуждающихся молодых семей будет согласовываться с Минмолодежи РТ.

Нужно сказать, что крупные промышленные предприятия республики субсидируют приобретение жилья для молодых семей, оплачивая 30% стоимости квартиры. Так, «Татнефть» ежегодно обеспечивает доступ к программе свыше тысячи семей, среди них есть и молодожены.

Название «Повторная ипотека» подразумевает, что она распространяется на тех, кто раньше был ее участником и полностью исполнил свои обязательства. Фото Рината Назметдинова

Право на повторную соципотеку

— Как идет разработка программы так называемой «повторной соципотеки», которая позволит более зрелым семьям улучшить жилищные условия?

— Действительно, в правительстве республики разрабатывается проект постановления о том, чтобы допустить участников программы социальной ипотеки, у кого действительно есть нуждаемость, повторно реализовать такое право. К примеру, если в 2006—2007 годах семья из двух человек получила однокомнатную квартиру, позднее родились дети и теперь всем им тесно на этой площади, нужно улучшить жилищные условия. Для таких граждан мы будем повторно предоставлять квартиры в рамках соципотеки. То, что ранее было приобретено, остается в их собственности. Мы им даем возможность расширить площади. Я думаю, что с января будущего года программа заработает и мы сможем принимать заявления от желающих.

— Им предстоит с нуля покупать новое жилье?

— Да, старая квартира остается у них в собственности. Семья сама решит, как ею распорядиться. Они могут ее продать, чтобы погасить обязательства по новому договору социальной ипотеки.

— А может ГЖФ будет ее выкупать в счет первоначального взноса?

— Нет, такой вопрос не прорабатывался. Им придется покупать жилье заново. Придется внести первоначальный взнос в 10%, выиграть квартиру и переехать. Остальные условия остаются прежними. То есть процентная ставка в 7% годовых, максимальный срок рассрочки — до 28,5 года.

— Правильно ли я понимаю, что повторная соципотека будет действовать только для тех, кто ранее в ней уже участвовал?

— Конечно, само название «Повторная ипотека» подразумевает, что она распространяется на тех, кто раньше был ее участником и полностью исполнил свои обязательства. На сегодняшний день есть желающие улучшить свои условия. Но действующее законодательство не позволяет им принять участие в программе повторно. В данном случае это ограничение будет снято.

По оценкам, около тысячи семей по республике смогут воспользоваться этим правом. Фото zebra-tv.ru

— А как они будут продвигаться по очереди? На общих основаниях или по отдельному списку?

— Особых условий для них создаваться не будет. Встал в этом году, если есть жилье — получает, если нет — нужно будет подождать, пока его построят за 2—3 года, придется подождать наравне с остальными очередниками. В обход единой очереди не пройдет.

— Известно, сколько семей намерено воспользоваться правом на повторное получение жилья по программе социальной ипотеки?

— По нашим оценкам, около тысячи семей по республике смогут воспользоваться этим правом. Это пока очень приблизительные цифры. Насколько востребована будет эта программа на самом деле, покажет время. До этого к нам поступали единичные обращения, но мы вынуждены были отказывать семьям.

— В каких городах можно будет воспользоваться этим правом?

— По всей территории республики. Правила будут для всех одинаковые.

Ссылка на основную публикацию